投資を始める前にやるべき事があった②【下町FP】
目次コンテンツ
経済的独立やリタイアの代表であるFIREに憧れる、マネーストレスフリーになりたい。そんな願いは誰にでもあります。とりわけ働かなくても毎月お金が入ってくる『不就労所得』には高い関心があります。
そのためには資産形成や定期的な年金のように入るお金の仕組みを作る必要があります。仕組みを作る前にやるべきことをがあり、資産運用はその次だと説明しました。今回もシリーズで整理していきましょう。
年初第一回目の講座
ここでは、FIREの概念と僕が提唱しているマネーストレスフリーについての講座でした。
次にその具体化として1000万円貯蓄体質の作り方の講座でした。
この中では、安易な投資スタートをする前に最大の資産形成は毎月の貯蓄努力だと説明をしました。この体質づくりが運用よりも大事であり、まずは最低でも500万円を貯蓄することを提案しました。100万円で運用開始しても利回りからして、パフォーマンスは出ないからです。
また、収入の大きさと金融資産の保有高は比例しない事や平均金融資産残高平均などもデータでお示しして、自身との比較もしていただきました。そして、どう貯蓄額を家計改善から作り出すのかを考えてみました。
そして今回は、自身に合致した運用はどれなのかを整理してみたいと思います。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。
貯蓄形成について前回説明しました。貯蓄力をなぜ投資より優先するのかと言えば、貯蓄力がないと投資は出来ないからです。一定の資産を時間を掛けて運用する前に増やすための元本確保と継続した貯蓄体質が資産を加速させるのことをお伝えしたかったのです。
下町FPメルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。
人的資本の貯蓄から金融資本のフローづくりを目指す
人生の中でのお金の転換点があるのをご存じでしょうか?
それは『人的資本活用の貯蓄の時』から『金融資本活用の時』の転換点です。これがうまくいくためには、就労時期の人的資本を貯蓄力に変換させる。そしてリタイア時には、その金融資本を活用するルートの構築が大事なのです。
一般の人生の中では、会社で働いたり事業を行ったりというお金を貯める時期があります。そのためには、この人的資本ともいえる就労から得られた対価としてのお金を『稼ぎ・使い・貯蓄』するという時期があります。
まずこの時期でのお金との付き合い方で将来のお金の資産形成が大きく異なってきます。そこに関心を持ち、一定の貯蓄が出来た方は、資産形成のステージに入れるのです。そして運用による資産形成後には、不就労所得を強みとしたリタイアが待っています。
その時、人的資本(個人が働いて稼ぎ、貯蓄する能力)時代から構築したポートフォリオが、お金を生み出してくる金融資本のステージ(個人の総貯蓄資産)による運用先からの配当や分配金が生活の安心と心の安定を作り出すのです。
そして、資産形成は預金という手段や投資や運用という方法で加速させることもできます。資産運用にはリスクが伴いますから、ご自身に見合った許容できるリスクを測ったのちに運用を考えることをお勧めします。マーケットは10年に1回程度大きな暴落も起こり、長期運用では必ずと言っていい程、巻き込まれるからです。
過去記事 リスク許容度を判定しよう
やっと500万円~1000万円という貯蓄も出来ました。資産運用をはじめたい。
『ちょっと待ってください!』
本当に始めて良いのでしょうか?
資産運用や投資とは、リスクを取ることですから思わぬプラックスワンにも出会いますから、まず全額運用はギャンブル同然です。考えてみて下さい。1000万円全額投資した途端に運用先が暴落して、40%減になる事もあるのです。つまり400万円の損失(含み損)です。残念ながら、多くの方は退場してしまいます。そして、メンバーの入替となるのです。
市場から退場してしまうと、大きな機会損失を発生させてしまいます。ですから、あなたの投資先について運用先のタイプも考えてみる必要があるのです。例えば、下町FPが監修した投資本 『最新版 お金の教科書』でもこの点は、運用の基本として解説しています。
下町FPも監修参加 『最新版 おかねの教科書』ご紹介
せっかく、人的資本を活用して作った運用資金です。この本で作成している方法で、あなたに合致した運用先をチャート方式で確認してみましょう。
あなたに合致した運用先はどこか
①まずスタートである『投資の立ち位置』確認です。運用を行う大前提を確認してみましょう。
運用は、少額では効果ありません、10万円運用しても3%利回りなら一年で3千円、100万円でも3万円の実現可能性の収益にしかなりません。まとまったお金がない方は、運用をしてはいけません。500万円貯まったら1/3程度を運用に回して効果を実感しましょう。全額はいけません。万一、大きな下落相場に巻き込まれた時、全額投資では立ち直れないからです。
前回も申し上げげました貯蓄強化を優先させましょう。理想は、貯蓄高1000万円程度になってからであり、最低でも500万円位からです。それまでは、目標を立て家計改善と貯蓄の筋肉体質に取り組み、毎月の計画貯蓄を頑張りましょう。
ある程度まとまったお金ができたら、資産運用を検討しましょう。その時に考えなくてはならないのは、あなたの貯蓄力の継続で資産形成を成し遂げるのか、運用という手段でリスクを取るのかの2択です。
このチャートで『あなたに合致した運用』を考えてみましょう。
リスク判定で
・リスク回避タイプ
・リスク許容タイプ
・より大きなリスク許容
どこの部分にあなたはなりましたでしょうか?
このリスク別の投資商品については後で説明します。
繰り返します運用額ですが、絶対に緊急支出資金として生活費6ヶ月分くらいは投資に回してはいけません。次にどの運用でも長期・積立て・分散の投資の基本を常に視野に入れましょう。
■資産運用3つの基本の整理
①長期投資
10年以上の長期投資を続ける
②積立て投資
毎月1万円でもコツコツと積み上げていける力
③分散投資
ひつの資産だけでなく、様々な国や資産に投資する
この観点は、絶対忘れないでください。ただし大きく下落した時、投資に回せる余剰資金の確保も必要です。相場には急落がつきもので、その多くは底を打ち時間を掛けて回復してきます。その時、再投下する資金は最低でも30%程度は残しておきましょう。
運用タイプ判定からの投資先を考えよう
リスク回避タイプ
リスクダメージが高い方は、貯蓄計画を中心にした資産形成が適格です。より強固な計画的な貯蓄体質を作りましょう。人的資本のフル活用をお勧めします。ライフプラン作成は、有効です。家計見直しや賞与の貯蓄でも大きな資産形成もできる方も相当いらっしゃいます。
運用商品 (ローリスク)
・とにかく貯蓄体質!!
・預貯金
・定期預金
・国債債券や社債 一部の保険も対象になりますが注意が必要
リスク許容タイプ
運用可能資産の30%以内程度から運用を始めてみましょう。それに加えてiDeCoやつみたてNISAによる非課税運用を勉強して小額からでもやってみましょう。個別株式は変動リスクが高いのでお勧めできません。投資信託や上場株式ETFを勉強して運用してみましょう。キーワードはインデックスタイプの商品で低手数料のものが長期投資に合致します。
運用商品 (ミドルリスク)
・株式投資信託 上場株式ETF 3~5%運用
(共にインデックスファンドで信託報酬の手数料は0.2%以下を推奨)
・J-REITの直接投資 4%運用
・ソーシャルレンディング(上場会社) 5%運用
・不動産投資のインカム投資 5~7%運用
より大きなリスクを許容タイプ
このゾーンは短期での収穫を目指せる運用です。通常は最低10年間などの時間軸が求められますが。仕込みと売却タイミングが収益に大きま影響する投資です。数年で資産数倍も可能ですが、ハイリスクです。
運用商品 (ハイリスク選択)
・個別株式によるキャピタルゲイン投資
・FXなどの相対取引による差益獲得
・地金・先物投資
・暗号資産(仮想通貨)
・私募ファンド
まずはFPに聞いてみたいという方はここから (クリックで画面移動します)
よく具体的な相談に特化して聞いてみたい方 特におすすめ (好評です!!)
☞
今日のポイント
・資産形成に廻せるお金は最大でも総資産の1/3程度、暴落時にも投下できる資金と緊急生活資金は確保
・自分のリスクタイプを分析して合致した資産運用をゆっくり始めてみよう
・国の非課税制度が使えるものはiDeCo・NISAの順に使い倒そう
・自分のライフプラン作成から貯蓄力を複合判断し、資産運用が必要なのかも判断する
FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。
継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。
ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
お申し込みは、FPトータルサポートまで
お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずはFPへの相談から始めませんか?
Zoomオンライン相談も承っております。
(全国対応)
・人生の3大資金への資産運用
・退職後のマネーフリー資金作り
・相続・贈与対策
・家計収支の改善
・老人ホーム入居資金作り
・リスク別資産運用ご提案
メール相談は無料。個別面談が実質ゼロになるプランあります!!
まずは無料メール相談からでも大歓迎!!
*****************************************************************
FP事務所トータルサポートからの支援
*****************************************************************
人生にはライフイベントが色々控えています。
・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか?
・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか?
・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか?
僕も40代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。
独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。
この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。
もし、あなたが40代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。
シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化 ↓ クリックで拡大します。
この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。
人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。
ライフプランの作成サンプルはここから
提供するプランはここから
お支払いはカードでできます。
FPライフプランレポートのサンプル
(相談の進め方PDF)
キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓
迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。
本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。
下町FPはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。
費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。
******************************************************************
下町FPは日本ブログ村・人気ブログランキングに参加しています。 記事が参考になった方は、下の【ファイナンシャルプランナー】をクリックください。 他の記事も見れますし、ブログ作成の励みになります。
★更にお得な情報
無料メール相談・FPプラン申込み依頼
お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずは無料でFP相談を体験してみませんか?
FP申し込みプランはここから
下町FPへのお問い合わせは下記フォームよりご相談・お問い合わせください。
初回メール相談は無料、個別面談も実質無料プランあり、 お気軽にご連絡ください。
無料メール相談も大歓迎!!
以下の5点はメール送付時には必ず記入ください。
①お名前とメールアドレス
➁在住の都道府県 〇〇県
③年齢 〇〇歳
④困り事や心配事項や具体的な相談内容
- 家計管理や家計収支の見直す方法は?
- お金の運用方法は?
- 子供の教育費の目安は?
- 住宅購入や住宅ローンを見直すには?
- 保険の見直し方法は?
- 老後や年金のことが心配なので老後の生活設計を立てるには?
- 住宅ローンの返済計画を見直す方法は?
など、お気軽にご相談ください。
⑤依頼:無料メール相談・初回個別相談・希望パック名等
(たとえばライフプラン診断)等のいずれかを記入ください。
メルマガ会員発行特典 絶対お得です!!
メルマガ発行をしています。 ブログでは書けない資産形成や 貯蓄5000万円を目標にマネーストレスフリーを支援します。更新時には、ダイジェストメールが届くので購読も便利です。
登録者には
無料の4つの特典を進呈中
・『40歳から間に合う資産形成 虎の巻pdf』
・FPも使う貯蓄寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等随時進呈中
登録はここをクリック
登録は メルマガを申し込む
会員解除は https://mail.os7.biz/del/LEfW
★このブログ講座を書いてる人★
独立系+非販売系のFP
40代で間に合う5000万円資産形成を提唱。
経験とノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善iDeCoやNISA運用による資産形成、ライフプランからのアドバイスが得意。
下町FPとしてのブログ講座やメルマガが好評。
2020年には、この講座をベースとして注目のFPとして監修本『最新版 お金の教科書』(エイ出版)を発刊し、資産形成ノウハウを公開中。
保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサル実施による様々なサービスを提供している。
関連記事
- ソーシャルレディングで年間12万円~分配金【下町FP】インカム投資入門
- 1月度『ほったらかし運用 』インカム34万円まとめ【下町FP】
- 米国ETF 年間20万円分配ポジション公開【下町FP】インカム投資入門
- 上場インフラファンド運用 年間10万円ポジション公開【下町FP】日々雑感
- 年金不足をカバーする3つの生活スタイルとは【下町FP】
- 米国債券で年間30万円ポジションを公開【下町FP】インカム投資入門
- J-REIT年間50万円超の分配ポジションを公開【下町FP】インカム投資入門
- 資産形成 アリとキリギリスに隠された人生の考え方【下町FP】日々雑感
- Web版ライフプランツール体験のすすめ【下町FP】
- 免許更新で見えた投資の鉄則【下町FP】日々雑感