FP事務所 トータルサポート 下町ファイナンシャルプランナー
FP事務所 トータルサポート 下町ファイナンシャルプランナー > リタイア > 【下町FP】iDeCoでつくれる専業主婦の退職金

【下町FP】iDeCoでつくれる専業主婦の退職金

リクルートアンケートによると「専業主婦となるが、余暇は自分のために使う」「専業主婦となり、自分の余暇よりも夫や子供のために時間を使う」という希望の方が、45%近く願望があり「専業主婦」に対して、一種の憧れが垣間見れます。しかしながら、現実数値では、厚生労働省の平成30年「厚生労働白書」等によると、専業主婦の世帯は約33%という データを掲載しています。

 

専業主婦を選んだ、選べた環境?の方は、夫の給料から全てをやりくりします。小遣い、生活費、教育費、住居費等の一切を給料からのやりくりしている家計が1/3あるわけです。
 
専業主婦への誘導は昭和の時代、政府が主導しました。家を守る、仕事との分担です。この時代に核家族化も主導し、世帯数も飛躍的に伸びたのです。専業主婦は、お子さんや家族のことをいつも考え、家事育児労働を無償で頑張るということになります。

 

 

家事もお金に換算すると、月の労働日を30日として計算すると、1,430円×7時間×30日=月額30万300円となります。おいおい、僕の給料明細より多いんじゃないの?は、ご愛敬です。家事を外に頼むとそれだけの経費が掛かるとお考え下さい。

 

この家事の労働換算は、年収に置き換えると約360万円の価値に相当します。また大変なのは、小さなお子さんがいたり、その中で買い物や家事をする、食事の準備を、場合によっては介護もするといることでしょう。お金に換算したら大変な金額です。
 
専業主婦も悪い話ばかりではありません。夫が会社員なら厚生年金に加入し、退職金も出るでしょうし、年金も第3号被保険者としてのメリットがあり、その労働価値もこういった形で、認められている訳なのです。
 
一年換算で約360万円とされた専業主婦には、退職金はありませんが、退職金をつくる方法があります。国が専業主婦にも加入を認めてくれた、自分退職金作りです。その方法をご存じでしょうか?。それは、追加された専業主婦のiDeCoです。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。

 

下町FPメルマガセミナーでは、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。

 

 

専業主婦の退職金、その名はiDeCo退職金

専業主婦には、残念ながら定年はありません。でも、自分専用の退職金があったら、どうでしょうか? 。老後生活として年金暮らしになり、自分の名前の口座に退職金があれば、自由にお金を使うこともできます。収入がなくなった時に、自分が自由に使える財布があるってとても自由な感じでないかと思いませんか。


そのための準備に最適な方法が、専業主婦のiDecoの活用です。iDeCoをスタートさせることにより、自分の退職金づくりを自身で始めることが出来るのです。
 

専業主婦でも退職金がつくれる国の制度の正式名称は、個人型確定拠出年金のiDeCoです。20歳から60歳になるまでの方が対象となり、60歳過ぎると現段階では加入はできません、厚労省が運営する「じぶん年金」です。

 

50歳からの加入でも有効ですが、時間軸がモノをいう制度でもあり、早く若いほど効果を発揮します。iDeCoの開始時には専業主婦は対象外でしたが、2017年1月に専業主婦と公務員の加入が認めら現在に至っています。
 

背景には、政府の公表によれば少子化の影響で、徐々に公的年金の水準は下がる状況は避けられず、30年後には厚生年金でも約2割、国民年金では約3割と目減りする見通しであり、これをiDeCoでカバーさせようとする政府主導の思惑があると思います。


それが、これからの老後資金は自分でつくってくださいと、自営業者と企業年金のない会社員しか加入が認められていなかった、税制優遇制度のあるiDeCoの加入の幅を拡大した理由なのでしょう。確かにこれを認めたこと自体も、画期的な出来事だと言え、自分の身は自分で守れと言われているような気持になります。
 
しかしながら、専業主婦の利用は、まだ一部に留まっています。情報を自分でキャッチするか、ご家族が関心がないとなかなか知ることもなく、行動に移せなかったからでした。

 

iDeCoの3つのメリット再整理

 

時間の経過とともに少しづつiDeCoに対する認知も主婦層にも広がってきています。FPへの相談件数も増えてきており、それは実感します。iDeCoでは、専業主婦(第3号被保険者)は毎月2万3000円まで自分名義で口座をつくることができます。本来、IDeCoという制度には3つのメリット=優遇がついています。
 


1.掛金全額所得控除

職業や年金加入による既定の掛け金までは、全額控除となり節税が出来ます。具体的には所得税と住民税が対象。

 

2.運用益非課税 

期間運用にて得られた利益は60歳まで全額非課税となり再投資されます。

 

3.受取りも優遇(退職所得控除/公的年金控除)

60歳過ぎとなり、資金を受け取る場合、退職金としての一時金と年金の選択があり、優遇税制があります。

 


よく聞く相談や話の中に、 専業主婦(主夫)は働いていてもその多くは所得税の発生しない金額の収入しかなく、だからiDeCoの最大メリットである所得控除が使えない」から役に立たないという話も出ます。収入がない主婦や年収103万円以下のパート主婦は、そもそも所得控除の対象となる所得がないから拠出時の節税メリットがないというお話です。

 

もしあなたがまったく働いておらず収入のない人でしたら、1.の掛金全額控除は使えません。支払った税金が掛金に対してかからない優遇ですから、税金の支払いがないと税金の戻りはありません。
 
もしパート収入で103万円以下を意識している人でしたら、月に2万3000円の積立をしても、所得控除される所得税はないので所得控除メリットは受けられません。
 

こういった税額控除がないなら、専業主婦にとって個人型確定拠出年金を行うメリットはないのでしょうか。2.の運用益非課税はすべて受けられます。運用時の利益非課税とは、資産形成のスピードが圧倒的に早いと言えます。このメリットは専業主婦も享受できます。

 

そして3.のメリットももちろん受けられます。本来、退職金をもらうことのない主婦に、退職所得控除を適用する制度設計です。iDeCoに加入すると、その加入期間が勤続年数と同様にカウントされて、退職所得控除が適用されるというものです。

 

 

30歳から60歳までの30年間iDeCoに加入したとします。退職所得控除額とは国税庁の計算式「加入20年間(40万×20年)800万+70万円×(拠出年数-20年)」に当てはめると、1500万円まで受取時は非課税になります。

 

専業主婦の拠出限度額は、最大で月額2万3000円です。年間27.6万円を30年間積み立てると、2万3000円×12ヶ月×30年=828万円となり、1500万円の控除の枠に収まりますから、元本の全額を非課税で受け取ることができるという訳です。この部分が退職金になるのです。

 

毎月ちょっとづつ、コツコツ退職金をつくる

実は、退職金以外での受け取り方法も出来るのがiDeCoです。さきほどの例に合った、30年間iDeCoで2万3000円の積み立てでは、828万円が元本で貯められます。運用していますから大きな利益がさらに載っている可能性もあります。この貯まったお金を60歳以降、一時金だけでなく、年金として分割で受け取ることもできます。
 
積立ては最大23000円ですが、5000円からでもスタートできます。専業主婦は、一日の仕事の合間の時間をiDeCoの運用においては、じっくり時間を掛けて金融機関や商品の銘柄の選択や変更を行うことが出来ますから有利です。

 

銘柄変更は手数料なしで行うこともできますので運用のパフォーマンスを誰よりも上げることが出来るかもしれませんね。長期、分散積立の力を使ってあなたの資産形成づくりには、役に立つことでしょう。

 

 

どうですか、主婦には拠出時の控除メリットはないのですが、運用中の利益非課税と、受け取り時の退職所得控除や公的年金等控除のメリットは受けることができます。そして何より、専業主婦が個人型確定拠出年金に加入する意味は、自分名義の退職金資産が準備できることにあると言えます。

 

今後、公的年金は縮小される中で、iDeCoは頼りになる存在になるのは、間違いないでしょう。iDeCoの積立金額は、月5,000円からで、以降1,000円単位で設定できます。早めに拠出を開始して、「専業主婦でも退職金」を実現できる行動をされてはいかがでしょうか。

 

所得控除というメリットよりは、主婦の退職金の準備や運用や受取の税制優遇に着目しよう

 

ポイント

・専業主婦にも門戸が開いたiDeCoは「主婦の退職金」づくりに応用できます。

 

・月々最大23000円を30年間積み立てで、積立800万円を超え、運用利益含めば1000万円の期待もできます、

 

・スタートは5000円からでも、1000円単位での計画的な増額が出来ます。

 

 

FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。

 



継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
お申し込みは、FPトータルサポートまで  

申し込み・問い合わせ

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずはFPへの相談から始めませんか?

Zoomオンライン相談も承っております。

(全国対応)
・人生の3大資金への資産運用
・退職後のマネーフリー資金作り
・相続・贈与対策
・家計収支の改善
・老人ホーム入居資金作り
・リスク別資産運用ご提案

メール相談は無料。個別面談が実質ゼロになるプランあります!!

まずは無料メール相談からでも大歓迎!!

 

 

*****************************************************************

FP事務所トータルサポートからの支援

*****************************************************************

 

人生にはライフイベントが色々控えています。

 

あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか?

あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか?

あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか?

 

僕も40代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。

 

50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。

 

 

もし、あなたが40代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化 ↓ クリックで拡大します。

 

 

 

この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。

 

人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。

ライフプランの作成サンプルはここから

実際のライフプランサンプル

 

提供するプランはここから

申し込み・問い合わせ

 

お支払いはカードでできます。

 

FPライフプランレポートのサンプル 

(相談の進め方PDF)

ライフプラン作成の手順

 

 

キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓

 

 

迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。

 

本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。

 

 

下町FPはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。

 

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

 

******************************************************************

 

下町FPは日本ブログ村・人気ブログランキングに参加しています。

記事が参考になった方は、下の【ファイナンシャルプランナー】をクリックください。

他の記事も見れますし、ブログ作成の励みになります。

 

★更にお得な情報

無料メール相談・FPプラン申込み依頼

 

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずは無料でFP相談を体験してみませんか?

FP申し込みプランはここから

FPブランメニュー

 

 

下町FPへのお問い合わせは下記フォームよりご相談・お問い合わせください。

初回メール相談は無料、個別面談も実質無料プランあり、 お気軽にご連絡ください。

 

無料メール相談も大歓迎!!

以下の5点はメール送付時には必ず記入ください。

①お名前とメールアドレス

➁在住の都道府県  〇〇県

③年齢       〇〇歳

④困り事や心配事項や具体的な相談内容

  • 家計管理や家計収支の見直す方法は?
  • お金の運用方法は?
  • 子供の教育費の目安は?
  • 住宅購入や住宅ローンを見直すには?
  • 保険の見直し方法は?
  • 老後や年金のことが心配なので老後の生活設計を立てるには?
  • 住宅ローンの返済計画を見直す方法は?

など、お気軽にご相談ください。

⑤依頼:無料メール相談・初回個別相談・希望パック名等

(たとえばライフプラン診断)等のいずれかを記入ください。

    (必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。

    メルマガ発行特典 絶対お得です!!

    メルマガ発行をしています。 ログでは書けない資産形成や 貯蓄5000万円を目標にマネーストレスフリーを支援します。

     

    登録者には無料の4つの特典を進呈中

    ・『40歳から間に合う資産形成 虎の巻pdf』

    ・FPも使う貯蓄寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等随時進呈中

    登録はここをクリック

     

    登録は

    メルマガを申し込む

     

     

     

     

    解除は https://mail.os7.biz/del/LEfW