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中央値で考えるサラリーマンの生涯年収は2億円と言われています。35年から40年勤務して稼いだお金です。平均すると2億÷40年で500万円となります。ただし、ここには退職金は含まれた金額です。

 

　退職金は401Kの影響や終身雇用環境の変化や社会環境の変化で年々減少しているデータがあります。上場企業は3000万円と言われたのは昔の話。平均値では10年で500万円の減少となっており、これから20年後には更に500万円位の減少もありそうです。

 

そうは言っても『退職金』、企業にもよりますが1000万～2500万円位の大きなお金が入るのが60歳の定年です。生涯年収の10%使いお金がその年の年収と共に入ってきます。するとどうなるでしょうか・・・

 

　筆者の経験ではまず銀行から電話がかかってきます。おめでとうございます。ところで・・何かご入用の資金でなければ退職金向け専用のプランがございます。ご挨拶に伺いたい。今まで見向きもされなかった様々な金融機関からDMや連絡が入ります。

 

そこで勘違いしてしまうのは”何か “運用しないともったいない” と感じてしまい運用に走ってしまうリスクに注意です。

　たしかに2000万円預金として預けると0.01%金利では年2000円の利息。そこから20.315%の地方所得税引かれて残るのが1594円。5%で運用出来たら毎年100万円の利息が入ります。

そんな中、今まで投資などやられていなかった方が投資に手を出するどうなるでしょうか。

 

 

　多くの商品は販売側に大きな手数料が入る仕組みとなっており外貨終身保険を筆頭に投資信託等がまずアブローチを受ける可能性があります。リタイアセミナーに何度か参加しましたが、無料のものは大手でも最後は『元本保証の3%利払いを終身受け取れる』夢のような商品を斡旋されます。一種の不安商法のようなものです。

 

　ネットの情報は正しいものとそうでないものが混ざっています。無料のセミナーは講師のインセンティブや紹介料を頂くスキームにもなっており、投資初心者のあなたには区別判断できないでしょう。(中には良心的なものもありますが無料は高くつく感覚です)

 

まずは運用よりは自己のこれからの預金寿命が尽きないかの判断が必要です。その上で10人10色の事情とどこまでをリスクを取るのかを考えることが大事です。

 

60過ぎたら株や不動産投資はするなというFPもいらっしゃいます。筆者は事情に合わせた運用をする時代だと思っています。

 

リスクは危険というよりは不確実性と訳され、うまくいけばプラスにも働きます。じっくりとご自身で判断され、信頼できる運用先を選考されることがベストプランです。

 

 

もし、相談相手や将来資金不安を感じるのでしたら独立系のファイナンシャルプランナーを味方につける事をお勧めします。

 

 

有償になるかもしれませんが、あなたにとってＦＰは強いパートナーとなること請け合いです。

 

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FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。

 

継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
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人生にはライフイベントが色々控えています。

 

・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか？

 

・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか？

 

・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか？

 

僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。

 

もし、あなたが４０代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来（生涯にわたって）どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化　↓　クリックで拡大します。

 

 

この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。

 

人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。

 

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キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓

 

 

迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。

 

本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。

 

 

下町ＦＰはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

 

 

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