お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。

 

 

 

 

資産運用を開始する時に、運用スタイルをどう考えるかで選択商品が大きく異なってくるのをご存じですか?。まずキャピタルゲインを優先するスタイルです。キャビタルゲインとは、株式など購入価格の上昇に伴う売却利益のことを指します。具体的に言うと、購入した価格から売却した価格の差額により得る収益を指します。一方、インカムゲイン優先スタイルとは、一定の資産を保有している間に得られる収益のことで売却益を目的としません。

 

積極的な株式などの売買にて、価格が安い時点で金融商品を購入、値上がりした時点で売却することによって差額が生じて収益得るアクティブな運用利益がキャピタルゲインです。一方、インカムゲインの主な対象は株式などの定期的配当が該当します。株式を保有している行為により、収益から支払られるお金のことです。あなたならどちらを狙いますか?。

 

あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する、下町ＦＰの横谷です。資産運用には、商品を選ぶ前に運用スタイルを検討する必要があります。30万円で買った株が60万円に値上がりし、それを売却したら40万円の利益が出ます。このキャピタルゲインは、株式の世界だけではありません。身近な処では、不動産を売る時、地価が上がっており売却利益が出れば、キャピタルゲインとなります。動(どう)の利益です。

 

身近なインカムゲインの代表は、銀行の定期貯金です。預金を定期預金に預けることで、定期的に受け取る利子があります。不動産なら家賃収入、預貯金なら利息収入、投資信託なら分配金が、インカムゲインに相当します。イメージとすればインカムゲインは、静(せい)の利益とも言えます。

 

 

投資方針はキャピタルゲインだとしても、ハイブリッド的に資産運用は構成されている場合が多いのも事実です。キャピタルゲインを狙って安い時に業績か良い株を買って値上がり益を期待したとします。しかし、保有期間中にも利益を得るチャンスがあります。それは「配当」だったり、「株主優待」だったりがあります。

 

株主優待とは、株主に現金ではなく、さまざまな品物を贈るというもので、優待品は金券や入場パスや旅行券、お米券、自社製品などさまざまです。つまり、キャビタルゲイン狙いの投資でも、配当や優待のように、株を持っているだけでもらえるインカムゲイン利益を組み合わせるハイブリッドな投資も出来るという事です。

 

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FPブログ解説 短期決戦スピードも狙いはキャピタルゲイン

キャピタルゲインの大原則は、「安く買って高く売る」ことです。相手は相場ですから、市場環境や業績だけでなく、様々な要因で価格変動が起こります。どんなに見込みのある企業の株式でも、市場の急変動によって損失を抱える可能性のある投資方法です。

 

 

例えば不動産や株式・外貨預金・投資信託などの売買も「安く買って高く売る」という事です。

しかし、値動きが激しいというメリットは早期に資産が増加するという事です。しかし、経済変動や自然災害、経営不振など予測不可能な要素により大きく値下がりすると、元本割れ、損失となる危険性が高いという事でもあるのです。安全性を求める投資方法としてはあまり向いていませんが、大きな利益を短期で得る事が出来ます。

 

売買利益を得るキャピタルゲイン群

投資信託・・・・基準価額の値上がりを狙う投資(テーマ型投資信託や市場全体の上昇を狙うETF)

不動産・・・・・立地や地価、将来の需要を狙う売却や資産価値を高めるバリューアップ投資

預金・・・・・・外貨を円高の時に通貨を買って円安時に円に換える投資

債券・・・・・・外貨を円高・金利高の時に外国債券を買い、円安・金利安の時に売却する

ソーシャルレンディング・・売却差損無し

株式・・・・・・購入時の株価より値上がった時に売却して利益を得る

 

 

保有する事で利益を狙う「インカムゲイン」

 

保有による利益を得るインカムゲイン群

投資信託・・・・保有時に定期的な分配金を貰う投資(特別分配金・価額下落リスク)

不動産・・・・・保有をして家賃を得ることを目的とする投資(比較的ハイリスクだが王道)

預金・・・・・・元本からの利息を得ることを目的とした投資

債券・・・・・・定められた期間まで約束された利息を受け取る投資(確定利回り)

ソーシャルレンディング・・案件応募時の利回りを約束期間受け取る投資(確定利回り)リスク分析が重要

株式・・・・・・配当金が出たり、株主優待がもらえる

 

 

リスクとリターンは相関関係

 

キャピタルゲインとインカムゲインで比較すると、キャピタルゲインの方がハイリスク・ハイリターンです。一方、インカムゲインは収益獲得までの期間や金額は、ある程度明確であることから、ミドルリスク・ローリターンと言えます。決してローリスクはありません。

 

しかし、キャピタルゲインも狙えるという投資もインカムゲインは可能にします。ただし、インカムゲインと言えども利益に対する保証がないものが多いのも事実ですが、比較的安全性が高いもののが多く、キャピタルゲイン投資よりは大きなリスクを伴わず、利益を得ることができる商品が多いのです。時間を掛けて資産を成長させることができる方には、インカムゲインが有効な投資となるでしょう。

キャビタルゲインの代表、株式は突然の暴落によりキャピタルロスとなる可能性が十分に考えられます。しかし逆に、キャピタルゲインの場合は上手くいけば保有銘柄の株価が2倍、3倍になることもあるので、大きな利益を獲得できます。資産を短期間で増やしたい方向けですが、大きなリスクが付いて回ります。同じ株式でも投資信託は市場全体の成長に投資するので、成長スピードは遅く時間が掛かります。

 

あなたが40代で500万円以上の余裕資金を持っているのなら、インカムゲイン狙いと追加投資をお勧めします。キャピタルロスのように大きな損失を出す可能性が圧倒的に少なくなります。ただし、利回りが少ないことから資金力がなければ利益は期待できません。実はインカムゲインにはある程度の資金力が必要なのです。

つまり、10万円を3%で投資しても年間利益は3千円にしかなりません。1千万円投下出来れば毎年30万円になります。インカムゲインには資金力が必要なのです。では、キャピタルゲインとインカムゲインはどちらが得なのか?、と考えてみましょう。

 

大きな利益を短期で享受したい場合はキャピタルゲインで、時間を掛けて手堅く利益を享受したい場合はインカムゲインだと言うことができます。

 

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ポイント

予算・時間がない時はキャピタルゲインを狙いたくなりますが、プロでない方は避けるのがベター。

 

商品の特性と資産形成スピードに合致したインカム商品を余裕資金で運用する。

 

インカムゲインの中で自身の事情を考慮してリスクを取れる投資を選択する。

・比較的勉強すれば利回り5%前後を狙える商品としてはソーシャルレンディングがある。

・ただし、何でもソーシャルレンドなら良い訳ではなく、案件・担保・会社・借り手・運営リスクを勉強する事。

 

インカム投資は投資する迄が肝要、その後は再投資や複利投資を継続して資産を育てる。

 

 

メリット・デメリット整理

• キャピタルゲインとインカムゲインのメリット

　　　⇒長期安定資産としてはインカムゲイン、短期収益性としてはキャピタルゲイン(おすすめしない)

• キャピタルゲインとインカムゲインのデメリット

　　　⇒キャピタルゲインは元本割れの危険性、インカムゲインは収益性・再現性にバラつきが残る

 

どちらの利益を狙うかによって、投資行動や方法がまったく違ってきます。それぞれの特徴と留意点を理解した上で、自分の目的に合った資産運用を選ぶ必要があります。

キャピタルゲインとインカムゲインでは、どちらが得なのかは、それぞれのメリット・デメリットが利益とリスクと反比例している状態だということから、様々な事情や運用手法を考慮して判断しなければならないといえるでしょう。

 

 

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僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

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