危険!セミナーで聞いた保険活用の運用法は?【下町FPブログ】
目次コンテンツ
あなたのマネーストレスフリーを応援する下町FPの横谷です。
先日、あるセミナーの同行を頼まれてお供として聴講参加してきました。
そのセミナーはリスクの説明は程々、バラ色の資産運用を実現するようなものでした。
FPが知る「目からウロコの生命保険活用」的なセミナー名称でしたが、
そこには危険がいっぱい潜んでいました。
それではセミナーに聴講参加!!
■今回のセミナー参加経緯
僕は自動車ディラーの基礎研修・実践型研修・新人向け研修などを前業種の時に研修やカリキュラムを作り、毎年700名程度の受講者へ有料研修企画を運用していました。
ですから研修やセミナーやアンケート分析、プラン設定、講師養成、対費用効果の検証などには詳しく、今回のセミナーへの参加を知人から求められたときは大変楽しみにしていました。
そして、その日が来ました。
新宿に本社がある大手企業のライフセミナーにお供として参加。
正味2時間、高齢者中心に約40名位、ほぼ満席の無料セミナーでした。
■いよいよセミナー、まずダイジェストから
ではセミナーのダイジェストです。
講師はファイナンシャルプランナー兼、相続診断士 60歳位かな
↑僕と同じ資格の保有者ですね。
中味は、外貨建ての一時払い終身に誘導するようなセミナーでした。
■講師からのメッセージ
・保険は、受取人を間違えるな
・100歳までの長生きリスクに備えよう
・介護資金にも活用できる
・生きている限り年金にもなる保険が実はある。
保険の話、相続制度の話、お金の話と、いろいろと参加者を煽ってからは、
耳より情報の提供というよくある進め方が展開されました。
いよいよ本題、生命保険の活用術の話
まずは・・保険について 一応のレクチャー
メリット 500万円×法定相続人までは非課税です。
デメリット 保険はインフレに弱い商品、インフレ直撃となる。
変額保険のみインフレ対応ができます。
いろいろ為替や金利、寿命の変化のグラフを多用していました。
話もおもしろく参加者も食いついています。
■問題提起と解決策の話へ
あなたのお金は遺産協議で分散してしまいます。
長生きリスクにはお金、資産は耐えられますか。
特定の人にお金を残すために保険に加入して受取人を指定しませんか?
具体的活用例をここから提示
①円建て一時払い終身保険
メリット 固定保障 ほとんど利率が低く無告知でも入れます
デメリット 利回りが低すぎる 持っているだけですを強調
そして・・・置いておくだけで勿体なくないですか?
・・笑いと共に参加者のうなずき
そこで・・・とてもいい保険があるんです。
皆さん紹介して喜ばれています。・・との事・・
外貨建ての一時払い保険を活用するんです。
しかも長期複利運用ができるんです。 外貨? 怖い? 円高円安について
日本は世界最大の国債借金国です。
借金国の通貨は安くなるのが常識、円高は怖くない。
そして、ついに解決策の提示
➁外貨建て一時払い終身保険の活用が有利
メリット 高い利回り 高い保障 月単位で生涯受け取れるものもある
3%の終身利回り商品もまだあります!!
デメリット 円高為替には弱い 円高の履歴検証
利回りと円高ではドルが75円でトントンです。
どうですか?いけそうですね。 ・・との話
③外貨建て変額一時払い終身保険の活用
メリット 株式で運用され、より高い利回りが期待できる
毎年単位で生涯受取金がある
無告知加入もある 私たちは利回りの高い保険を紹介できる
相続対策にもなる 長生きリスクに対応できる
2年後に保証が増えるものもあり 年金にもなる
デメリット 円高と解約には注意
バラ色の良い話ばかりでしたね。
セミナーでは個別具体的な商品は紹介できません。
個別相談を無料で行いますので希望日をアンケートに書いてください・・で終了
■受講しての感想
・・・どうですか?
とても良い商品をセミナーで紹介してくれたと思う参加者もいるでしょう。
実はこの保険、リスク説明不足や契約者知識の不足もあり、とても苦情の多い商品なのです。
明らかにターゲットは高齢者の資産です。
一時払いですから何百万、あるいは千万単位のお金が動きます
この保険、販売代理店のマージンがとても大きい保険なのです。
7%のフィー、銀行などの大手は10%近いバックがあるそうです。
でもあなたは別に支払っていません。
あなたの保険料の一部から実質的に支払われます。
また外貨を購入しますので外貨両替の時には1円程度の為替手数料が入ります。
10万ドルで10万円の為替手数料支払いにもなります。
これは、買うときと売るときで倍の20万円にもなります。
そして商品にもよりますが、7年や8年運用での
途中解約では元本割れの可能性もあります。←ほとんど
最後に高いとされる利回りですが、運用返戻率が開示されていないものも多く、手数料を引いて最後いくら戻るのかも不明確です。
変額保険のように株式などを使うリスクの高さの説明もありません。
最後は為替変動です。
円高に移行していれば、円に戻すとまた
為替手数料1円と共に大きな円高差損を受けます。
トリプルリスクどころかフォースリスクを抱えています。
誰のための資産運用かわからなくなります。だから販売に熱心なんですね。
手数料が高い地雷商品です。一般の人はに近づいてはいけません。損失リスクが大きいです。
保険は保障だったの筈なのに、いつの間にか投資話になっています。
円の元本割れが嫌、為替がわからない、中途解約の可能性がある方は避けるのが賢明です。
大手企業の顧客向け無料セミナーと言えども、疑って掛からなければ資産を失う可能性があります。
円だけでなく外貨運用もしたい方は米国債券のほうが利回りも確定、維持手数料も掛かりません。
元々これらの保険商品は債券で運用されていますから、直接買ったほうがリスクは少ないのです。
資産運用には投資リスクを取るか貯蓄をするしかありません。
無料のセミナーにも新しい発見はありますが、鵜呑みにしてはいけません。
よくわからなければFPに聞くのをお勧めします。
まずはFPに聞いてみたいという方はここから (クリックで画面移動します)
よく具体的な相談に特化して聞いてみたい方 特におすすめ (好評です!!)
個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。
全国どこからでもリモート可能です。(最も指名が多く人気です)
FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。
継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。
ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
お申し込みは、FPトータルサポートまで
お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずはFPへの相談から始めませんか?
Zoomオンライン相談も承っております。
(全国対応)
・人生の3大資金への資産運用
・退職後のマネーフリー資金作り
・相続・贈与対策
・家計収支の改善
・老人ホーム入居資金作り
・リスク別資産運用ご提案
メール相談は無料。個別面談が実質ゼロになるプランあります!!
まずは無料メール相談からでも大歓迎!!
*****************************************************************
FP事務所トータルサポートからの支援
*****************************************************************
人生にはライフイベントが色々控えています。
・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか?
・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか?
・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか?
僕も40代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。
独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。
この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。
もし、あなたが40代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。
シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化 ↓ クリックで拡大します。
この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。
人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。
ライフプランの作成サンプルはここから
提供するプランはここから
お支払いはカードでできます。
FPライフプランレポートのサンプル
(相談の進め方PDF)
キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓
迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。
本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。
下町FPはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。
費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。
******************************************************************
下町FPは日本ブログ村・人気ブログランキングに参加しています。 記事が参考になった方は、下の【ファイナンシャルプランナー】をクリックください。 他の記事も見れますし、ブログ作成の励みになります。
★更にお得な情報
無料メール相談・FPプラン申込み依頼
お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずは無料でFP相談を体験してみませんか?
FP申し込みプランはここから
下町FPへのお問い合わせは下記フォームよりご相談・お問い合わせください。
初回メール相談は無料、個別面談も実質無料プランあり、 お気軽にご連絡ください。
無料メール相談も大歓迎!!
以下の5点はメール送付時には必ず記入ください。
①お名前とメールアドレス
➁在住の都道府県 〇〇県
③年齢 〇〇歳
④困り事や心配事項や具体的な相談内容
- 家計管理や家計収支の見直す方法は?
- お金の運用方法は?
- 子供の教育費の目安は?
- 住宅購入や住宅ローンを見直すには?
- 保険の見直し方法は?
- 老後や年金のことが心配なので老後の生活設計を立てるには?
- 住宅ローンの返済計画を見直す方法は?
など、お気軽にご相談ください。
⑤依頼:無料メール相談・初回個別相談・希望パック名等
(たとえばライフプラン診断)等のいずれかを記入ください。
メルマガ会員発行特典 絶対お得です!!
メルマガ発行をしています。 ブログでは書けない資産形成や 貯蓄5000万円を目標にマネーストレスフリーを支援します。更新時には、ダイジェストメールが届くので購読も便利です。
登録者には
無料の4つの特典を進呈中
・『40歳から間に合う資産形成 虎の巻pdf』
・FPも使う貯蓄寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等随時進呈中
登録はここをクリック
登録は メルマガを申し込む
会員解除は https://mail.os7.biz/del/LEfW
★このブログ講座を書いてる人★
独立系+非販売系のFP
40代で間に合う5000万円資産形成を提唱。
経験とノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善iDeCoやNISA運用による資産形成、ライフプランからのアドバイスが得意。
下町FPとしてのブログ講座やメルマガが好評。
2020年には、この講座をベースとして注目のFPとして監修本『最新版 お金の教科書』(エイ出版)を発刊し、資産形成ノウハウを公開中。
保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサル実施による様々なサービスを提供している。
関連記事
- 年間400万円インカム収入、2021.3月度振り返り【下町FPブログ】
- 暴落はまた起こる、その時資産を守り利益を出す方法【下町FPブログ】
- 米国債券で年間30万円ポジションを公開【下町FPブログ】
- つみたてNISA金融機関選びに失敗してませんか?【下町FPブログ】
- 米国株式投資と夢の配当生活狙いが急増中【下町FPブログ】
- 『バンドワゴン効果』で物事を決めてはいけない【下町FPブログ】
- iDeCo、悩んでいるだけで損していませんか?【下町FPブログ】
- 2月度『ほったらかし運用 』インカム27.9万円まとめ【下町FPブログ】
- ソーシャルレディングで年間12万円~分配金【下町FPブログ】インカム投資入門
- 1月度『ほったらかし運用 』インカム34万円まとめ【下町FPブログ】