独立系FP解説　中間層の給与が頭打ちの理由と日本の停滞【下町FPブログ】FPコラム

日本と各国の金利は異なっている為、その差額を調整する必要が発生して受け取れる・支払うのが金利差調整額がスワップポイントといわれるものです。

特に日本のような低金利の通貨を売って、例えば米国などの高金利の通貨を買うことで、スワップポイントを受け取る事ができます。

日本人の生活水準ランク意識調査結果

左から上、中の上、中の中、中の下、下の順番

2001年：0.8 ％／9.4 ％／55.7 ％／25.6 ％／5.9 ％

2005年：0.8 ％／8.8 ％／54.2 ％／25.1 ％／7.3 ％

2010年：0.8 ％／11.3 ％／53.5 ％／26.2 ％／6.3 ％

2015年：1.3 ％／12.9 ％／56.3 ％／22.9 ％／5.2 ％

2021年：1.2 ％／13.3 ％／48.7 ％／27.1 ％／8.2 ％

出所：内閣府『国民生活に関する世論調査』より抜粋

これでみると日本人は『中の中』という意識がいまだに最も強く、『中の上』以上の層が減り続けているのが読み取れます。

 皆さんは、はどうでしょうか?

では日本人の給与はどうなっているのでしょうか。

先進国でつくる経済協力開発機構（OECD）の2020年の調査によれば、日本の平均賃金は加盟35カ国のうち22位でした。

物価水準を考慮した購買力平価の年収ベースで比べると、1ドル=110円だとしても日本は424万円。

加盟国の平均より117万円低かったのです。1位米国は763万円で30年前から247万円増えたのに対し、日本は18万円しか増えていなかったとされています。

今、ドル円は143円台に入っており、この使えるお金は益々減っているといえます。

これが日本の中間層の実態です。

世界からみれば、中の中ではないのです。

その原因はさまざまです。

さて、番組の話と結論について・・・

世界はスクラップ&ビルドを繰り返し成長を続けるシステムを採用。

グーグル・フェイスブック・アマゾン・テスラにような小さかった企業が急成長、大きな雇用も産み出す企業になり、経済は流動性を持つ好循環サイクルとなり成長を続けています。

一方日本は、労働組合も企業側も、そして政府も雇用の安定を最重要視した結果として、賃金上昇よりは雇用維持と賃金維持、イノベーションよりは保守的な体制維持、配置転換よりも現状雇用維持を選択したと論じていました。

これは日本の無意識の合意形成だともいえます。

たしかに終身雇用は維持できていますし、年功序列も変わらず、新しい製品よりは改良・改善された製品ばかりが電気店に並んでいます。

斬新な製品や利便性の高いシステムは、外国製にとって代わっています。

アップル・ダイソン・テスラ・アマゾン・ウーバー・・・・

転職するのは損、正規社員にしがみつくのがよい。

ふり落とされるものなら正規雇用から脱落する不安。

雇用安定のために非正規労働者を増やして調整する企業構造の定着。

人材投資や設備投資よりは内部留保確保優先の経営陣。(500兆円)

人材育成も横並び型の教育で差別化できず護送船団。

・・・鎌倉・室町～江戸・明治時代の主従関係で成り立ち、はみ出すものは淘汰される息苦しい社会構造です。

少なくとも、日本社会は雇用の安定を給与の上昇とトレード引き換えをしても、社会体制の維持のもとに運営された結果が、現在の状況といえます。

賃金の低迷・少子化の加速・イノベーション企業の喪失・企業の長期衰退に繋がり、競争力の低下が円安を招いているとも言えるのではないかと論じていたのでした。

この意見には、共感できる部分が多かったです。

その結果として所得の2極化・分断の発生の中、多くの人が賃金の上がらない中での生活に至ったのが日本ということなのでしょう。

番組の中で、最後に所得増加という目標から資産運用という活路を求める若年の投資家について取材をしていました。

年収は400万円台でも運用収入を200万円の上積みを求めて、資産運用の勉強を懸命にする人が増加しているという実態でした。

ここから、新たな成功者も投資脱落者が生まれてきているのだと感じています。

その2極化のひずみのひとつが、最近増加している当事務所でお受けするFIREリタイアメント相談に繋がっているのです。

資産運用のための自己投資や正しい勉強は成功率を高めるでしょうし、いきなりアクセルよりはブレーキやハンドル操作、座学でも投資マインドを学ぶのは良い事です。

当事務所の相談は、どちらかと言えばFIRE向けの情報が多いのですが、低年金で心配されている人、貯蓄が思うように進まない人といった相談者や生活保護を申請したいといった方もいらっしゃいます。

こういった日本の環境下での対策は、生活防衛であり自己責任で行わなくてはならない訳です。

ベーシックインカムどころか基礎年金の受取実態が5.6万円程度が実態であり、年金だけで生活できる層とそうでない層の2極化はますます進むでしょう。

人生の進み方を個人の努力で考えなくてはならない部分に各々FPが寄り添えればというのが実感です。

例えば・・・

・お金の基本を知りたい

・自分のリスクレベルと家計改善体質づくり

・守りのお金『緊急予備資金』の確保

・攻めのお金『投資の必要性』

・お金を育てる各運用商品の基本

・あなたに合わせたお金の向き合い方