FP事務所 トータルサポート 下町ファイナンシャルプランナー
FP事務所 トータルサポート 下町ファイナンシャルプランナー > リタイア > 【下町FP】iDeCoの掛け金拠出はどれだけお得なのか?

【下町FP】iDeCoの掛け金拠出はどれだけお得なのか?

 

 

よくお問い合わせや話の中で出てくるのが、iDeCoの節税メリットです。このメリットは大きいものがあります。僕の中での節税お勧め商品に『ふるさと納税』と『iDeCo掛金の全額控除』があり、この二つは相当のインパクトがあると感じています。

 

あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。今日のテーマはiDeCoの掛け金の全額所得控除です。iDeCo自体は、確定拠出年金という厚労省が推進している『じぶん年金』です。実は厚生年金を収めている方は、知っていると思いますが、厚生年金で支出した掛け金も全額所得控除となり、iDeCoはこの制度と同等の扱いになっています。

 

 

iDeCo自体には、3つの節税ポイントがあり、

①全額掛け金が所得控除 ←今回のテーマです

 

➁運用益が非課税

 

③受取時に税制優遇

 

これらのメリットがiDeCoにあります。しかも長期運用投資ですので、預貯金金利を上回る利回りとなる可能性の高いと思います。なかなか投資というと一歩踏み出せない方も、このメリットを知って踏み出す方もいるかと思います。

 

 

下町FPメルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。

 

 

課税所得?にメリットが出るiDeCo

 

問い合わせの前提として、iDeCoの掛け金は職業によって違ってきますので、節税の前に職業が大事です。国民年金だけの自営業者やフリーランスの方は、掛け金が多きくなっており、公的年金が手厚い会社員は掛け金が低くなる特徴があります。それと専業主婦の方も後から追加され、ほとんどの方が加入できる状態になりました。

 

職業別の掛金

  1. 自営業、フリーランスは、6万8千円
  2. 会社員は条件次第で1万2千円~2万7千5百円
  3. 公務員は1万2千円
  4. 専業主婦は2万3千円

 

上記の掛け金を1年掛けるとすると、年間掛け金は当然12倍になります。現在は均等だけでなく、この金額を上限としてのボーナス支払いもできるようになり、さらに便利に改善もされています。

 

課税所得額はいくらか

会社員を例にとりますと、年末に会社から年間の所得額を記した『源泉徴収票』が貰えると思います。この中に課税所得欄が出ています。

 

① 支払金額とは、年収にあたるものです。

 

➁給与所得控除後の金額は、課税所得にあたる金額です。

 

③所得控除額とは、基礎控除や保険控除、社会保険料控除、扶養控除等でiDeCoもここに組み込みれます。

 

④源泉徴収額とは、所得税として支払った総額です。

 

つまり、iDeCoの掛け金は、この③の所得控除金額に該当し、この金額が増えると➁の課税所得が減ることになります。すると課税所得金額が減りますから、結果として所得税や住民税が軽減されるという仕組みなのです。

 

 

ざっくり電卓で計算する節税効果

 

それでは、節税出来る金額を電卓で計算していきましょう。

 

その前に、課税所得に対応した所得税の税率を確認します。今、課税所得に対して何%の所得税を支払っているのかがこの速算表からわかります。

 

 

 

それでは計算してみましょう。

課税所得は、モデルとして730万円だとします。税率は23%ですね。

年金としては運用期間は60歳まで23年間あるとします。

 

例えば掛金23,000円です

すると年間での運用額は×12ヶ月の276,000円が掛金になります。

 

下にある電卓計算でもできるiDeCoの節税シートで『節税試算』をやってみましょう。

 

 

数値データ、入りましたか、

iDeCoの掛け金からの節税額の試算、うまく出来ましたでしょうか ?

 

複利運用の効果で元本は増えている可能性が大

 

ザックリ版のiDeCoの節税試算、下のこんな感じになっていましたらOKです。

お疲れさまでした。

 

 

試算結果

 

詳細な条件を入れると少し違ってきますが、年間91,000円、課税所得が同じだとして約210万円の節税が可能です。そして、この間の23年間の積立金額はいくらになっているでしょうか。

 

276,000円×23年間で63,480,00円の投資累積になっています。

 

でも忘れていませんか?

非課税で23年間の運用が出来ます。年金終価係数という係数を使用します。

 

年金終価係数計算サイト
 年金終価係数計算

毎年276,000円を毎年つみたてて23年間利回り3%で運用した結果、634万円の投資額に対して、複利運用効果により、895万円になるという試算が出ました。

 

どうですか、iDeCoの運用期間での節税と複利運用効果です。まさにiDeCoミラクルですね。この資金が60歳になり、一時金で受け取るか年金で受け取るかの選択が可能となります。受け取りにも優遇税制制度あります。

 

 

iDeCoは年金という名の資産運用ですが、多くの利点をもつ優れた設計です。

 

ポイント

・iDeCoの節税メリットの計算、お分かりになりましたか。ちょっとした税金の仕組みを知れば理解が深まります。

 

・節税効果は約束された果実です。運用利益は3%複利で計算しましたが、長期投資としては実現性の高い利回りと言えます。

 

・仕組みを理解して、使いこなすことが大事です。投資の基本、長期・積立・分散をiDeCoで実現させましょう。

 

 

FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。

 



継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
お申し込みは、FPトータルサポートまで  申し込み・問い合わせ

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずはFPへの相談から始めませんか?

Zoomオンライン相談も承っております。

(全国対応)
・人生の3大資金への資産運用
・退職後のマネーフリー資金作り
・相続・贈与対策
・家計収支の改善
・老人ホーム入居資金作り
・リスク別資産運用ご提案

メール相談は無料。個別面談が実質ゼロになるプランあります!!

まずは無料メール相談からでも大歓迎!!

 

 

*****************************************************************

FP事務所トータルサポートからの支援

*****************************************************************

 

人生にはライフイベントが色々控えています。

 

あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか?

あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか?

あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか?

 

僕も40代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。

 

50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。

 

 

もし、あなたが40代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化 ↓ クリックで拡大します。

 

 

 

この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。

 

人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。

ライフプランの作成サンプルはここから 実際のライフプランサンプル

提供するプランはここから 申し込み・問い合わせ

 

お支払いはカードでできます。

 

FPライフプランレポートのサンプル 

(相談の進め方PDF) ライフプラン作成の手順

 

 

キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓

 

 

迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。

 

本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。

 

 

下町FPはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。

 

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。

これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

 

******************************************************************

 

下町FPは日本ブログ村・人気ブログランキングに参加しています。

記事が参考になった方は、下の【ファイナンシャルプランナー】をクリックください。

他の記事も見れますし、ブログ作成の励みになります。

 

★更にお得な情報

無料メール相談・FPプラン申込み依頼

 

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずは無料でFP相談を体験してみませんか?

FP申し込みプランはここから

FPブランメニュー

 

 

下町FPへのお問い合わせは下記フォームよりご相談・お問い合わせください。

初回メール相談は無料、個別面談も実質無料プランあり、 お気軽にご連絡ください。

 

無料メール相談も大歓迎!!

以下の5点はメール送付時には必ず記入ください。

①お名前とメールアドレス

➁在住の都道府県  〇〇県

③年齢       〇〇歳

④困り事や心配事項や具体的な相談内容

  • 家計管理や家計収支の見直す方法は?
  • お金の運用方法は?
  • 子供の教育費の目安は?
  • 住宅購入や住宅ローンを見直すには?
  • 保険の見直し方法は?
  • 老後や年金のことが心配なので老後の生活設計を立てるには?
  • 住宅ローンの返済計画を見直す方法は?

など、お気軽にご相談ください。

⑤依頼:無料メール相談・初回個別相談・希望パック名等

(たとえばライフプラン診断)等のいずれかを記入ください。

(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。

メルマガ発行特典 絶対お得です!!

メルマガ発行をしています。 ログでは書けない資産形成や 貯蓄5000万円を目標にマネーストレスフリーを支援します。

 

登録者には無料の4つの特典を進呈中

・『40歳から間に合う資産形成 虎の巻pdf』

・FPも使う貯蓄寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等随時進呈中

登録はここをクリック

 

登録は メルマガを申し込む

 

解除は https://mail.os7.biz/del/LEfW