お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。

 

 

 

 

あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町ＦＰの横谷です。今日のメルマガのテーマは、お子さんの教育費をまかなう教育資金をどう作るのかといった話です。  

 

下町FPメルマガは、簡単なワンポイントお金のお得情報を中心に発信しています。  

 

幼稚園から大学卒業するまで、お子さんの教育費は大きなお金が掛かります。

 

必要な時にお金が足らないのは避けたいもの、そのために時間を味方にして教育資金を作る手段は昔から行われており、ベストな方法は何なのかについて考えてみました。

 

 

 

FPブログ解説 子供の生涯教育資金について再確認してみた

 

幼稚園から大学まで、子供の教育費は大きな金額が掛かるのは承知の通りです。   その対応策として昔から重宝されている商品があります。それは学資保険です。  

 

子供の教育費、人生の3大資金のひとつです。      

 

あなたはどう作っていきますか。学費の一般論としては、中学までは公立で高校・大学が私立になるケースが多いのかとと思います。

 

すると、大学文系で卒業までは1449万円、理系ではもう少し高く、1545万円が平均として掛かるというデータがあります。

 

このお金以外に塾や習い事、予備校や大学の下宿等の費用も掛かります。

 

 

 

3大資金のひとつですから、当然大きなお金が掛かる訳ですが、子を思う親の気持ちとしては出来る事はやってあげたい・・その気持ちは分かります。

 

今の30代～40代の親になられた方は、学資保険に助けられて進学・通学してきた方も多くいます。  

 

これは・・・平成の時代です。

 

またその両親は50～60代の祖父母の方は、学資保険を実際に運用してきた方も多く、信頼性が高い特徴があります。  

 

 

これぞ、昭和の時代です。

 

今回、教育費捻出の手段としての”学資保険の今”を考えててみましょう。

 

 

昭和の時代の学資保険

 

 

日本郵政のホームページによると1971年（昭和41年）に初めて学資保険が創設がされたと記載があります。  

 

当時はその手の保険がなく、郵便局の簡易保険としてどこでも身近にあり、しかも運営母体が国、手軽な入りやすさから爆発的なブームとなりました。  

 

加入に対しての制限がない、高い利回りや貯蓄性がある。毎年の配当金の存在など、加入者にとっても貯蓄形成に有利な保険として重宝されました。

 

　　　郵便貯金の定期貯金の金利の推移↓

 

　   

 

 

当時の定期貯金の金利は、なんと7%を超えていたようです。今の預金金利は0.01%ですから、比べるまでもない時代だったのです。  

 

これだけの利回りが続けば、高い貯蓄性と利回りが約束されて利用者が増えたのもうなずけますね。

 

現代の学資保険は有効なのか

 

上の現在の定期貯金金利をもう一度見て下さい。今や、預けていても利息を生む環境ではありません。その中で郵政だけでなく、今は各保険会社も学資保険を出しています。

 

一括納付では積立より高い利回りを約束しています。当たり前ですよね。それだけのお金があるのなら運用はいろいろあります。

 

この学資保険は貯蓄なのか、親に何かあった時の保障保険なのかと考えると、貯蓄性を全面に出した商品と言えるのではないでしょうか。

 

いわゆる、返戻率がどこを見ても前面に書かれています。でも、そ返戻率は期待通りでしょうか？

 

想定される保険会社のアプローチ方法は・・・必要教育費の算出　→　学資保険の提案といった流れでの問題解決と考えます。

 

 

ただし、かんぽ生命や一部の保険はなどは返戻率90%のになっているものもあります。後発の学資保険でも返戻率では105～106%位です。年間ではありません。

 

一年ならいざ知らず、15年や20年納付して最終6%の返戻率では、貯蓄性を売り物にしながら、もはや貯蓄性はないと断言できます。

 

それより、学資保険は途中解約すると10年位では、ほぼ軒並みに元本割れをします。急な資金需要には、対応できない元本割れリスクを持っている商品です。

 

過去の高利回りの栄光商品とは今は違っているのです。平成の世代の親や昭和の両親はその事にまだ気づいていません。

 

そして保険自体は、インフレにとても弱い商品です。15年間の運用中に10%もインフレになれば実質元本割れ確実になります。

 

そんな学資保険ですが、現代の学資保険のメリットは、どこにあるでしょうか

 

・大学等の大きなお金の出費に合わせて運用適用できる。

 

・万一、親に何かあった時、学資としての保障がある。学費支払いがされる。

 

・税制優遇があり保険控除ができる（4万円まで、他の保険控除がなければこれは有利）

 

・貯蓄が苦手の人でも保険の積立として貯蓄が出来る。

 

・・・程度のメリットしか思いつきません。

 

 

逆に資産運用がある程度得意の方でしたら、15年もあれば1.5倍にすることも2倍にすることも出来るかもしれません。また銀行の積立定期預金を代わりに使う、会社の財形貯蓄で積み立てをする。選択肢はあります。これなら、必要な時期に解約をしても元本割れは起こりませんね。

 

 

 

 

忘れていませんか？？　

ランキングのチェックを　⇒

 

 

*******************************************************

資産形成を成功に導くマネープランを作る

*******************************************************

 

 

 

 

まずはFPに聞いてみたいという方はここから　(クリックで画面移動します)

 

よく具体的な相談に特化して聞いてみたい方 特におすすめ (好評です!!)

 

個別に顔を見て資料なども含めたＷＥＢ面談をしたいという方に最適。

全国どこからでもリモート可能です。（最も指名が多く人気です）

 

 

FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。

 

継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
お申し込みは、FPトータルサポートまで　　

申し込み・問い合わせ

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずはFPへの相談から始めませんか？

Zoomオンライン相談も承っております。

（全国対応）
・人生の3大資金への資産運用
・退職後のマネーフリー資金作り
・相続・贈与対策
・家計収支の改善
・老人ホーム入居資金作り
・リスク別資産運用ご提案

メール相談は無料。個別面談が実質ゼロになるプランあります！！

まずは無料メール相談からでも大歓迎！！

 

 

*****************************************************************

ＦＰ事務所トータルサポートからの支援

*****************************************************************

 

人生にはライフイベントが色々控えています。

 

・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか？

 

・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか？

 

・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか？

 

僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。

 

もし、あなたが４０代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来（生涯にわたって）どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化　↓　クリックで拡大します。

 

 

この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。

 

人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。

 

ライフプランの作成サンプルはここから

実際のライフプランサンプル

 

 

 

提供するプランはここから

申し込み・問い合わせ

 

お支払いはカードでできます。

 

ＦＰライフプランレポートのサンプル　

（相談の進め方ＰＤＦ）

ライフプラン作成の手順

 

 

キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓

 

 

迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。

 

本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。

 

 

下町ＦＰはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

 

 

******************************************************************

 

下町FPは日本ブログ村・人気ブログランキングに参加しています。 記事が参考になった方は、下の【ファイナンシャルプランナー】をクリックください。 他の記事も見れますし、ブログ作成の励みになります。

 

★更にお得な情報

無料メール相談・ＦＰプラン申込み依頼

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずは無料でFP相談を体験してみませんか？

 

 

 

ＦＰ申し込みプランはここから

ＦＰブランメニュー

 

 

下町ＦＰへのお問い合わせは下記フォームよりご相談・お問い合わせください。

初回メール相談は無料、個別面談も実質無料プランあり、 お気軽にご連絡ください。

 

無料メール相談も大歓迎！！

 

以下の５点はメール送付時には必ず記入ください。

①お名前とメールアドレス

➁在住の都道府県　　〇〇県

③年齢　　　　　　　〇〇歳

④困り事や心配事項や具体的な相談内容

• 家計管理や家計収支の見直す方法は？
• お金の運用方法は？
• 子供の教育費の目安は？
• 住宅購入や住宅ローンを見直すには？
• 保険の見直し方法は？
• 老後や年金のことが心配なので老後の生活設計を立てるには？
• 住宅ローンの返済計画を見直す方法は？

など、お気軽にご相談ください。

⑤依頼：無料メール相談・初回個別相談・希望パック名等

（たとえばライフプラン診断）等のいずれかを記入ください。

 

 

　　　　　　

 

 

メルマガ会員発行特典　絶対お得です!!

メルマガ発行をしています。 ブログでは書けない資産形成や 貯蓄５０００万円を目標にマネーストレスフリーを支援します。更新時には、ダイジェストメールが届くので購読も便利です。

 

登録者には

無料の４つの特典を進呈中

 

・『40歳から間に合う資産形成　虎の巻pdf』

・ＦＰも使う貯蓄寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等随時進呈中

登録はここをクリック

　　　　　　

 

 

 

登録は メルマガを申し込む

 

 

 

 

 

 

 

 

 

会員解除は https://mail.os7.biz/del/LEfW