FPブログ解説 債券を活用すると人生が変わる

 

マネーストレスフリーを応援する下町ＦＰです。

 

米国債券を２０～３０年間にわたる長期投資で自分年金を作る事は、セミナーなどや証券会社では決して出てこない話です。どちらかと言えば外貨建て終身保険のようなキックバックの大きい商品ばかりが目につきます。

 

そこで米国債券について考えてみましょう。

 

 

知る人ぞ知る米国債券投資。売り手が儲かる商品でないのでセールスされる事はまずない商品ですが、長期投資には適格な商品です。

 

新発債券は私たちは買えませんが、市場で既発債（中古みたいなもの）の購入がいつでも可能です。

 

まずはこの債権の発行元はアメリカ合衆国ですので、余程のことがないと紙屑にはなりません。

 

債権の種類はふたつあり、購入すると満期まで半年ごとにドルで利払いがある債券と利払い分を満期から逆算して発行価額から差引き割引いたストリップス債（ゼロクーポン割引債）があります。自分年金のおすすめはストリップス債です。

 

利率は発行利率はあくまで表面利率であり、新発の米国債は日々発行されており、既発債の実質利廻りはその利率の影響を受け変動します。

 

現在米国利回りは上昇の頭打ちから低下となりほぼ低下の山は越したかと思います。

 

債権は１０年・３０年物が主流であり、昨日の利率では１０年物が１．８９％・３０年物は２．３１％の利率です。

 

ドル建て購入でドル建て利払いですから、ドル調達両替にもひとひねり工夫が必要ですが、購入後は全てドルベースとなります。

 

この方法は興味があれば、お尋ねください。

 

 

ドル債券投資の好機のピークは昨年末から今年の１月辺りでした。

まだ金利上昇が予測されていましたが、利下げモードに入った為、利回りが低下しました。

 

 

 

 

上記は３０年米国国債の利回りグラフです。狙い目の３％を割りこんでいます。債

 

権の良い点は先ほどのアメリカという安心感とドル建てとすれば、元本割れがない点です。購入後はドル建てで全運用ですので、約束されたドルが確実に帰ってきます。

 

 

ではこの利回りピークをいったん過ぎた債券を誰がどう買ったらよいかです。

下町ＦＰも債券運用して年間４０万円近く利払いを受けています。

 

 

この額は国民年金の半分くらいの受け取りに相当します。

つまり自分年金としてならまだ使えるという事です。

 

 

手法とすれば２０年以上の長期投資で自分年金を作ることです。

時間を味方につけてリスクを回避する手法です。リスクは為替変動だけです。

自分年金はドル債券で構築するとよい

 

　　

 

今、既発債２０４２年満期のストリップス債の実質利回りは２．２％位です。利回りを除く価格は表面価格の５６％位で購入できます。もちろん２２年後の満期時には利息込みで発行額面の１００％で返却です。

 

例えば１万ドル（円換算１０９万円）を毎年誕生日に購入するとします。購入はざっくりで言うと１０９万円×５６％＝６１万円で額面１万ドル購入できます。毎年購入を続けます。ボーナスでも活用し購入しますか。

 

２２年後に定年退社の人が２２年米国債券購入を続けました。そして６５歳の退職とします。投資総額は６１万×２２年＝１３４２万円になっています。

 

２２年間毎年購入ですから２２万ドルの債券になっています。

 

そして、６５歳から毎年満期返却が始まります。毎年１万ドルです。

 

為替レートが一定だとすると返却の１万ドルは１０９万円となります。

 

これから２２年間８７歳まで毎年満期が訪れるわけです。

 

 

投資金額は２２年で１３４２万円でしたが、満期返却では１０９万円×２２年＝２３９８万円の利息込みです。

 

所得税は差引かれますが、リタイアされた２２年間は毎年確実に受取りとなり自分年金が完成します。

こういった投資も可能です。

 

 

年２回利払いが欲しい方は退職金などの運用も可能です。満期月の異なる米国債券を購入すると隔月等での利息受け取りが出来、満期には投資額元本で返済されます。

 

 

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自分年金はいろいろあり、特定の商品のみを推奨しているわけではありませんのでご注意ください。

投資は自己判断です。

 

 

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