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独立系FP解説 年金の受取方法で大きく変わる人生の余裕資金

 

お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。

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FPブログ解説 特別支給の年金と65歳年金は違う性質のもの

 

マネーストレスフリーを応援する下町FPです。

 

年金は60歳からもらえるもの、そんな時代もありました。

 

今は65歳支給が国会で決まり暫定移行期に入っています。

 

男性の場合、1961年4月1日以前生まれ、女性の場合、1966年4月1日以前に生まれた方は特別支給の厚生年金の支給が65歳まで受けられます。

 

(前提条件として10年以上年金保険料を納めており、そのうち1年以上は厚生年金のある会社で勤めた経験があり60歳以上の人です)

 

 この年金は暫定措置で一定の年齢の方には急な制度変更の65歳支給では生活設計がおかしくなるとの理由で暫定対象者に支給が発生しています。

 

勘違いされる方もいるのですが、65歳からの年金とは全く性格が異なる”おまけの年金”です。

 

申請せずに貰わないもらわない方も相当いらっしゃいます。

 

もったいない話ですね。

 

いわゆる時効は5年ありますので、生涯年金受取額増額のために必ず申請しましょう。

受け取り方で変わる年金金額

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年金の受取判断はケースバイケースで考える

 

特別支給の年金支給と同時期に受取選択の可能性がある年金として65歳前の繰り上げ支給があります。実はこの繰り上げ支給を選ぶ人が多いのです。何もしなければ65歳の受け取りなのですが、ここに一つのデータがあります。

 

年金繰上げを勧められたという話から・・・年金繰上げをしている方から勧められたというケースが多いそうです。いい話を聞いたと喜ぶ方。遊ぶ仲間を増やしたいのでしょうか。体が動くうちに遊びたい。わかる気もしますけどね。

 

それと持病持ちで長く生きれないと思っている方などもいらっしゃるようです。

 

次に全体で年金繰上げをする人の属性として自営業が全体の22%、収入不定・アルバイトパートの方が申請している実態があります。そこから見えるのは収入確保です。

 

早く年金を受け取りたい。減額でも受け取りたいとの気持ちが見受けられます。

 

年金の繰り上げ支給は国民・厚生分離していづれかのみの受給はできません。同時支給です。繰り上げ返済すると月0.5%受取額が減額されます。5年繰上げですと0.5%×60ヶ月=30%減支給が一生続きます。

 

それと万一障害発生の場合、障害認定日や発生日の関係で障害年金は受給できない事も起こります。これは制度上65歳と認定されてしまうためです。

 

繰上げ返済はそれぞれ事情はあるとは思いますが人生の余裕資金確保につながる決断ですので慎重に。

 

年金はライフプランなどの資金寿命を作成して検討の結果決められる事をお勧めします。身近なお金のプロ、FPに相談味方につけてください。

 

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FP事務所トータルサポートは、日本FP協会が提唱する人生100年家計戦略を家計改善・貯蓄・運用からフォローします。FIRE実現を側面からコンサルティングとノウハウで応援いたします。

 

FP事務所トータルサポートからご挨拶

 

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数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。

 

当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。

 

人生の3大資金といわれる『教育資金』『住宅資金』『老後資金』などの資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。

 

  1. 資産形成に挑戦したい方
  2. 資産運用を始めたい、やられている方
  3. FIREやリタイアメントを考えている方

 

そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。

 

自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。

 
 

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