独立系FP解説 セカンドバンク活用、貯蓄システムをつくる【下町FPブログ】
目次コンテンツ
お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。
つまり、あなたのメインバンク(給与振込口座)に加え、セカンドバンクを持つことによってお金の管理をするという事です。
FPブログ解説 セカンドバンク預金はどう使えばいいか
FPブログ講座でセカンドバンクを貯蓄口座にするにあたり、銀行の設計方法を考えてみます。
ネットバンクも低金利下、されど「分ける」重要性
しかも店頭取引だとか地域限定だとかでなかなか利用が厳しいものが多いのも事実です。ネット銀行は大手メガバンクの金利0.01%と大差ない金利になってしまいました。
そこで考えられる銀行の一つとしては 楽天銀行やSBIネット銀行でしょう。
手間がかかるものの金利がいけている銀行としては韓国系のSBJ銀行やオリックス銀行、じぶん銀行、イオン銀行などが候補に挙がります。
僕のおすすめはSBI証券をグループに持つSBIネット銀行です。↓
銀行の金利は適時変わります。
そこで最新の情報が手に入りサイトからの情報を掲載しておきます。
SBIも含めて参考にしてください。↓
どうですか? あなたの銀行と比べて、生き残りを掛けて
頑張っている銀行は結構あるんです。
SBIクループをフル活用で資金調達・移動をローコスト化
ルーツはソフトバンク・インベストメントですが、20年で巨大金融Grに成長しています。
おなじみのSBI保険・SBIFトレード・SBIソーシャルレンディングなども個人資産とのかかわりが大きいですからご存じの方も多いかと思います。
そしてSBI証券の商品ラインナップは旧来の大手にも負けません、むしろ野心的です。
セカンドバンク貯蓄口座は「下ろさない」為の口座
では、肝心の話です。 どの位毎回資金を移動するのか?
20代の方は最低手取りの10%~15%です。18万でしたら2万円から3万円でしょうか。
賞与は頑張って最低でも40%は貯蓄に回しましょう。
20万円の給与と年間50万円の賞与だとすると、
24万円+20万円で年間貯蓄が44万円です。
貯蓄のコツは、衝動買いしないで一日考える。
欲しいものと必要なものを区別する。
予算統制をしっかり行い、無駄なものは買わない。
買ったのに使わない。買った食材を捨てる。
特売セールに弱いはダメです。 普段の生活は給与の中で廻すことが大事です。
30代以上になると収入も多少増えてきます。
そこで、最低20%から25%を目標にしましょう。 賞与は50%以上でも出来るはずです。
この頃生活も安定し、保険にも入る時期です。
保険に月1万円以上払うのは考え物ですよ。
ポイントは必要かどうかで、あればいいではありません。
この辺、わからなければメールで質問くださいね。
30万円の給与と年間90万円の賞与だとすると、
72万円+45万円で年間貯蓄が117万円です。
10年で1千万円が計画値となりますが、余裕資金の投資の検討も出来る頃です。
SBI証券があなたのパートナーになるかもしれません。
クルマや住宅を購入しても大きく賞与をあてにした生活サイクルは組まない事です。
住宅購入したら、団信にも加入します。
生命保険も再度見直しましょう。
またクレジットの分割、リボ払いなんて賞与はないものとして考えないといけません。
こういった仕組みを決めてしまえばあとはルーチンです。
貯蓄に手を付けてはいけません。
一度仕組みを作ってしまえば自然と貯まります。
貯蓄だけなら財形積立や定期積立の仕組みもあります。
ただし、その後の運用考えて自身で資金管理が出来ることがとても大事です。
がんばってやってみましょう。
不思議に貯まるセカンドバンク銀行の貯蓄
毎月、お金はセカンドバンク口座に移動させます。
移動しただけで残るようになります。
給料や賞与を計画的に毎月使いつつ、貯蓄予定額を残すのは容易なことではありません。
あなたのお金を狙い散財を仕掛ける誘惑がいつもあります。
今回FPの知識と、その経験をもとに”貯まる仕組み”を創る
「マネープログラム」を提案しました。
貯蓄をする為にケチケチ我慢しながら家計管理をしても続きません。
本当に必要かどうかを判断する力を身に付けましょう。
一度整えた家計は、たまにメンテナンスするだけで、 後は自動で目標へ向かい貯まり続けていきます
貯蓄の秘訣はメンタルアカウンティングの応用
☞ポイント
貯める体質を作るために、必要なものかどうかを見極める貯蓄脳をつくり上げよう。
ここまでの、貯まる・貯まらない習慣はいかがでしたか?
すでに知っていた、当たり前のようにやっていた、 ということが多かったら、 もう「貯め体質」は出来上がっています。
やってなかったという方でも大丈夫。
気づいた時点で、もうゴールは見えています。
お金の貯め方は、家族の数だけ正解があるのです。
お金に関する情報は今の時代、ネット上で、簡単に手に入れられるようになりました。
それなのにお金に対する不安はなくなりません。
それは、正しい「基本知識」を知らないために、何が正しくて、信じて、何を選べばいいのかを判断することができなくなっているからです。
雑誌、インターネットで手に入れられる「一般論」は、必ずしも あなたの家計にふさわしい情報ではないかもしれません。
家計の管理、お金を貯める、お金を使う。本当はそんなに難しいことではありません。
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FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。
継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。
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僕も40代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。
独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。
この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。
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本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。
下町FPはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。
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独立系+非販売のファイナンシャルプランナー
40代でも間に合う、5000万円資産形成を提唱。
経験とノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、ライフプランからのアドバイスが得意。
下町FPとしてのブログ講座やメルマガが好評。
この講座をベースとして注目のFP監修本『最新版 お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開中。
保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサル実施による様々なサービスを提供している。
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