独立系FP解説⑧ 経済的自立ＦＩＲＥ、ＦＰを味方にすると成功率は上がる【下町ＦＰブログ】

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経済的自立ＦＩＲＥ⑧　ＦＰを味方にすると成功率は上がる

目次コンテンツ

知っているようで? 本を眺めただけ、ウェブで検索しただけでFIREを理解したつもりになっていませんか?　　　FIREとは、状態なのか、何を目指すのか?

一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。独立系FP&非販売のFPが解説します。

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2021.10.21

独立系FP解説⑧ 経済的自立ＦＩＲＥ、ＦＰを味方にすると成功率は上がる【下町ＦＰブログ】

独立系FP解説⑦ 経済的自立FIRE、C/F表でFIREへのモチベーションＵＰを【下町ＦＰブ...

https://fp-supports.com/2021/10/21/⑦-経済的自立fire、c-f表でfireへのモチベーションｕｐ.html

経済的自立FIRE⑦　C/F表でFIREへのモチベーションＵＰを知っているようで? 本を眺めただけ、ウェブで検索しただけでFIREを理解したつもりになっていませんか?　FIREとは、状態なのか、何を目指すのか? 一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。独立系FP&非販売のFPが解説します。 *******************************ファイナンシャルプランナーjp専門家登録 FPがFIREを指南ＦIＲＥ実現リスク回避、未来の可視化は重要 &nbsp...

前回までは、FIRE(Financial Independence, Retire Early)実現する前に家計収支を理解して節約することでの資本増強と将来へのライフイベントもプランニングで予算化し、キュッシュフロー表などで可視化する方法を理解しました。

ここまで進めば、漠然としていた未来予想図が描けるようになり、厳しいといわれるFIREへの道程へのモチベーションも今後維持できるとお伝えしました。

ＦＩＲＥ実現の障害をクリアする

1.極端な節約と貯蓄継続の難しさ

2.収入増加、副業の難しさ

3.資産運用の継続的成功の難しさ

といっても過言ではありません。

この障害をクリアすることは、とても重要で闇雲に株式や米国投資、不動産投資やさまざまな運用リスクを取る前の基盤づくりとして疎かにはできないのです。

経済的な自立の下にどう自身の生き方を描いて運用へのスタートを切れるのかがFIREスタートの入り口です。

このFIREに対して、僕らFPがどういった関わり合いを持って、何をフォローできるのかについて、今回は考えてみたいと思います。

『経済的自立』を達成するためには、将来の夢や自己実現の姿を描くことが大切です

。FPはコンサルティングを通じて、それらの現状確認・将来確認・改善の提案・運用の基本設計・将来の可視化と、そこに向けての考え方をファイナンシュルプランニングを通じて提供する仕事であり、まさにFIREを目指す人の『良き伴走者』になれるのです。

ファイナンシャルゴールを決めれば、モチベーションが上がります。ここへの道のりはマラソンのようなもので、短距離走とはいきません。そんな時、伴走したり途中でメディカルチェックをしてくれるドクターやサポーターがいたら、間違いなく成功の確率は高まると思いませんか。

考えてみてください。オリンピック選手は、強化選手に選抜されればメンタル・ヘルスドクターやコーチ・監督・サポーターがつきますからこそ頑張れるのです。

一般的に『ファイナンシャルプランニング』は、以下の流れで実施されます。

ファイナンシャルステップとは

これは一般的な、家計改善や資産運用、老後資金や住宅資金、教育費の捻出にも使える『コンサルティングステップ』ですが、このステップを踏むことにより、FIREへの近道と成功確率は、同様に高まります。

とりわけ失敗が許されないFIREですから、伴走してくれるドクターによるコンサルティングは、あなたの武器になるでしょう。

ＦＩＲＥ後の姿をＦＰと可視化してみよう!!

あなたがライフプランを立てず、実は人生において5千万円が「不足」する人生が30年後に待っていたら、どうでしょうか？

その状況も知らず、どんなに頑張ってもどんなに努力しても、間違った方向に歩んでしまっていたら、辛い人生が待ち構えています。

FIREへのデータを可視化する

そこでキャッシュフロー表をより可視化できるようにFPは、さまざまなデータをヒアリングして切り取り、グラフなどを通じてシステムで可視化できるツールで将来像を可視化します。もちろん作るのはキャッシュフロー表ですが、これ自体は単なる数字の羅列のように見えるでしょう。

例えば、ご自身やご夫婦の収入(給与・運用・年金など)の推移が可視化ができます。これだけでも今後の人生の考え方が変わるでしょう。

それとは逆に、ライフプランを立てず、実は人生において五千万円の余裕があったらどうでしょうか？

リスクを取る投資行動はそれほど必要ではなく、先が見えた事で人生に潤いや余裕が生まれるでしょう。努力は思ったほど必要でなく、時流に乗った人生が歩める筈なのに、ひたすら頑張っていたら勿体ない話です。

この5千万円の差のライフプランは、ただの1例です。でも、それが見えていたらあなたの人生の改善のポイントも見え、その後の人生も異なってくるのです。

ですから、FIREを目指すと決めた以上は、早くライフプランを作って見てみる必要があるのです。なぜなら本来の　　FIREの目的は、やりたくない仕事から開放されて、好きなことに時間を使えるようになりたいと思っているのに進む資金的なゴールをしっかりと捉えないと進めないでしょう。

FPは、FIREの実現のために試算した人生の生涯コストや将来の収入から、将来のお金の生涯シミュレーションをします。例えば老後65歳を過ぎた年金はどう収入に加算されるのかも見てとれます。

実はＦＩＲＥを実現するうえで公的年金は、終身年金収入として重要な要素です。

多くの方は、こういったステップを無視して、まずはお金、投資へと進んで失敗をしがちです。あなたの人生の生涯コストはいくらですか？そんな計算もしないまま、ひたすら投資や貯蓄に走っても、長いマラソン人生は続きませんし、人生の充実は得られないでしょう。

FPとのライフプランの作成が、FIREの成功確率を高める

FIREを計画するならば、今後の生活費の支出と収入や運用収益との相関は見過ごせません。この下のケースもそうです。資産残高が、ゼロを割り込むと家計破綻になるのです。

FIREで失敗すると

ＦＩＲＥを目指したはずの経済的な自立の崩壊です。

資産の取り崩しでは間に合わない状況が起こってしまいます。

FPは、FIREをしても資産枯渇が起こらないパターンもシミュレートできます

ＦＩＲＥ成功へ向けた道筋を見える化

この下のシミュレーションでは、資産寿命が尽きなくなった方のライフプランです。最終的に終身、人生の資金が枯渇しないことが可視化できます。

これなら好きなことに時間を使えるようになるますし、人生に潤いが生まれそうです。

フルFIRE

FIREの究極の形態であり、資産も運用からの収益も潤沢に十分保有しており、引退後も生活レベルは変わらない。むしろそれ以上に充実すらできる理想のタイプです。

『生活費 ≦ 余裕ある運用収入』が基本で、最低でも生活費以上の運用収入が必要です。

ケース　資産1億2千万円を運用、4%の運用をしながら、月40万円(年間480万円)のFIRE

運用収入と生活費が同額であり均衡、65歳からの年金受給でさらに豊かになるフルFIREです。FIREのモデルプランともいえる資産が減らない形です。

こういった運用と生活支出、生涯収支の見えるか化がライフプラン作成では可能になります。このライフプランの有効性についてはお分かりいただけたでしょうか。

この未来の姿が見えて、初めてFIREを目的とした資産運用や投資目標を考える段階になれるのです。FIREは、時間が掛かりますから、ステップを踏むことをお勧めします。

ところで・・・

ライフプランを作成する時のデータは、何が必要なのでしょうか?

ライフプランを作るためには主な資料データとしては

・源泉徴収票や確定申告書

・給与明細書

・ねんきん定期便

・確定拠出年金の残高のお知らせ

・企業年金、国民年金基金、小規模企業共済等のご加入資料

・株や投資信託などの取引明細と残高

・契約されている保険証券

・住宅ローンのローン償還表

・不動産をお持ちであれば、固定資産税通知書などが出来るだけ必要です。

・家計の支出

・今後の資産運用のプランも重要

全てお持ちでない場合でも、FIRE向けのライフプラン作成は可能です。

ただ、資料があれば、より正確なライフプランが作成できますので可能であれば、用意しましょう。

そして、これらをベースとして計算をして、キャッシュフロー表を作成します。

これで将来の家計が見えてくると思います。

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このFIREプランニングは、相当貯蓄力を強化して尚且つ、運用力を強化する必要があります。

FIREプランニングのポイント

1.継続的な貯蓄の継続

2.運用による資産の加速

3.追加資金による運用の拡大

これを実行していかなくてはなりません。

そのためには、資産運用のシミュレーションを他の収入や生活支出と相殺して揺るがない運用体制が必要です。何度も言いますが、FIREは理論はシンプルで易しいもの、行うは難しいのです。

そのためには、資産運用の成果をどうライフプランの中でシミュレートすればよいかを実際のプランニングの中で、次回考えてみたいと思います。

次回のブログ講座は

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2021.11.07

独立系FP解説⑨ 経済的自立FIRE、運用の見える化をFPとやってみよう【下町ＦＰブログ】

https://fp-supports.com/2021/11/07/⑨-経済的自立fire、運用の見える化をfpとやってみる.html

経済的自立FIRE⑨　運用の見える化をFPとやってみよう知っているようで? 本を眺めただけ、ウェブで検索しただけでFIREを理解したつもりになっていませんか?　FIREとは、状態なのか、何を目指すのか? 一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。独立系FP&非販売のFPが解説します。 *******************************ファイナンシャルプランナーjp専門家登録 FPブログ解説　運用シミュレーションでＦＩＲＥ後を確認年間40...

FIREの実現は、長期戦です。共に伴走するFPがいる事で精度の高い設計図を描くことができます。

FPへのご連絡、お待ち申し上げております。

★このFPブログ講座を書いてる人★

独立系非販売の数少ないファイナンシャルプランナーとして活動中

40代でも間に合う5,000万円資産形成を提唱しておりメディア記事も多数寄稿

経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相談やコンサルタントを行っている。

東京浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。

この講座をベースとして注目のFP監修本『最新版お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。

保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。

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