FP事務所 トータルサポート 下町ファイナンシャルプランナー
FP事務所 トータルサポート 下町ファイナンシャルプランナー > FP業務 > FPで独立できない事情と顧客本位のコンサル【下町FPブログ】

FPで独立できない事情と顧客本位のコンサル【下町FPブログ】

 

 

マネーストレスフリーを支援する下町FPです。

ファイナンシャルプランナーは人気の資格です。

FP技能士1級・2級・3級が重複しますが、認定者数合計は日本FP協会の2019.09のデータでは70.6万人が取得しています。

 

 

特に今、大学生にも金融機関等の就職面で国家資格が有利との考えもあり受験者が増えています。

企業によっては昇進・昇格要件になっている会社もあります。

 

 

国家資格となると一度取得してしまえば生涯資格ですよね。

でも年金でも相続でも不動産でも法や制度改正があり、知識のアップデートをしないと、すぐに変わってしまいます。

 

 

そこで日本FP協会では一定期間の単位取得の継続にて別途認定するFP認定(CFP/AFP)を行っています。

CFP・AFPは協会実績値では、全国に約18万人いるそうです。

ファイナンシャルプランナーに相談するならCFPかAFPと言われるのはその為です。

 

 

そんなFPがなかなか飯が食えないと言われています。

なぜでしょうか?

 

 

 

FPには独占的な業務がない何でも屋さん

 

FPには行政書士・司法書士・税理士・弁護士・不動産鑑定士・土地建物取引士・社会労務士などの独占的な業務がありません。

士業と言っていますが、何かあれば専門職に頼らざるを得ない部分があります。

 

 

FPはライフプランニングとリタイアプラン・年金社会保険・タックスプランニング・金融資産運用・不動産・相続と贈与等6つの分野を勉強します。

お金に関わる一般常識レベルでは相当深い部分まで学習します。人生ではとても役に立ちます。

でも独占的なFPだけしかできない業務はないんです。

 

FPビジネスの主軸は保険・金融商品販売

 

この資格を職業として活用するには金融機関(銀行・保険会社)が有望です。

更にここに証券外務員2種・1種や保険募集代理人等の資格が付くと金融商品の販売業務が行えます。

これでは士業でなく販売(士)業ですね。

 

 

金融機関では「無料のセミナーやその後の個別相談」が盛んに行われています。

資産形成・生命保険・女性向けセミナー・相続などの無料相談をしながら金融商品を売るビジネスモデルです。

僕はこのモデルを『不安あおり商法』と呼んでいます

 

 

このセミナーや相談の後には、個別相談により主催者が売りたい商品を勧めるのが常です。

これらのイベントは

顧客本位のサービスでなく、金融機関の形を変えたセールスです。

ちょっとせっかくの社会貢献できる資格が、利益優先なのは残念な事です。

これは資格取得を裏付けとした販売で保険・不動産・投資・金融によくみられる形態です。

 

顧客本位のFPも中にはいるが・・

 

一方金融機関から独立して業務を開始するFPもいます。彼らは独立系FPと言われています。

僕もホームページにあるように独立系のFPです。

しかし、FP事務所を始めて、

ビジネスとしてやっていくことはかなり大変です。

 

 

おそらく、目の前にない漠然として不安に3万円も5万円も出す方は、なかなか単発では見つけにくいと思います。

ですから、セミナー・販売での生計が中心となるのは致し方ない事かもしれません。

 

 

まだ、FPとしての実力不足や社会認知、僕も含めての努力が足りていないと判断するのが合理的な結論です。

 

 

結局は、相談料を頂きながら、保険や金融商品を販売していくのが、ビジネスモデルとなってしまいます。

保険の売り子、金融商品の売り子、に徹することになってしまいます。

そうしないと家族が養えないので、最もキャッシュポイントが見込めるビジネスになってしまいます。

 

 

或いは同業向けビジネスといって、FPに対して何万円もするノウハウやDVDツールを販売する。

人気のFP資格取得をサポートするセミナーや講師と中心としたビジネス。

FPがFPからお金を頂くビジネス、相談者以外からお金を頂くという発想です。

 

 

これは独立系FPのキャッシュポイントは企業系よりも実は相当厳しいからなんです。

結局、FP単独でお金を頂きにくく、保険や金融商品を勧める。

あるいはFPに絡んだスキルアップビジネスで生計を立てることになってしまいます。

 

 

マネドク=FPといったCMが頻繁に流れるのはご存じですか?

FPへの呼称認知としては嬉しいのですが、元々『保険のビュッフェ』がルーツであり、店頭または訪問での保険販売がベースであり、

FP本来のビジネスモデルとは違いますね。

 

 

ただ、あれだけのCMを打てる原資が獲得できる保険収益って恐ろしいとは思います。

 

 

世の中、どうしょうもない外貨終身保険に入ったり、手数料の高い金融商品を買っている人がFPに相談した結果起こっているニュースも見かけますよね。

とても残念です。

 

 

少しづつ変わってきたFPと顧客の関係

 

最近では、そのからくりに気がつき、金融機関の「ひも付き」ではない、

金融商品を売り込まない中立的なFPにおカネを支払って相談する人が、少しずつ増えています

 

 

でもまだ、お金に関する相談に料金を支払うという発想を持たない人が多いという現実もあります。

コンサルを受けた方の多くが満足してリピートを希望しているデータがありますが、まだ少数派です。

 

 

また独立系FPの中にも少数派ですが、金融商品の紹介や何らかのコミッションを受け取らず、お客様の最善の利益のために、適切な相談業務(コンサルティング)を続けようとしている人もいます。

 

FPの提案スキルと経験値が差につながる  

 

いづれにせよ提案スキルを磨くのが顧客本位のコンサルですよね。

FPとしての診断設計方法やシステムが同じレベルだとすると

差はどこに出るでしょうか?

 

 

FPのそれぞれ提案内容が違うはずです。
たとえば、生命保険一つとっても、資産が有る無い。家族構成や事情は皆違います。

不安を抱えている家族もいれば、自分で何とか出来るという方もいます。

 


また保険診断では、掛け捨てが向いている人もいれば、終身保険が合致して提案する人もいます。

保険よりも資産形成を強化する人やリスクを取れ取らない人と事情は皆違います。

 


どちらもある意味正しく、決定的な正解はないのです。

例えば、ライフプラン診断をしてレポートを作成します。

そこまでは金融商品や保険を売るつもりがなければ、ほぼ同じような診断となりますよね。

 


どのFPもデータ入力とレポート作成とちょっとした説明はします。

ここからは経験値と提案力の違いが出ます。AIにはできません。

 

顧客本位のFPを実現するには

 

残念ながら僕もFPコンサルのみで生計を立てているのではありません。

異色だとは思いますが、自分自身をコンサルして経済的な自立を成立させました。

 

 

それは自分自身のライフプラン設計をして10数年実践し、マネーストレスフリーを実現しました。

 

 

いろいろな保険や金融商品を実践して、失敗と成功を繰り返した結果、他からののキャッシュポイント(運用利益)があり、お金に縛られない顧客本位の相談業務が出来るようになりました。

 

 

相談者への提案の良し悪しは別として、FPからの提案は経験値からの差が出てきます。

僕は、実経験からの成功体験を軸とした提案をお伝えしています。

 

 

このライフプラン提案というのが、僕が提供するサービスとなります。

 

 

そして提案力を磨き、情報とスキルのアップデートを続けます。

僕自身が常に正しい金融・投資などの教育を受け続け、実務を行い、成功体験を相談者と共有する。

 

 

こういうFPがもっと増えるとよいのですが、先ほどの事情でなかなか増えませんね。

 

 

今回は顧客本位のFPコンサルティングというテーマでした。

誰にでも漠然とした将来不安があります。

 

 

それに目を向けないで過ごすのも方法ですが、

FPが作ったライフプランのレポートを人生羅針盤として投資してみるのも、とても有効な方法です。

 

 

FPライフプランレポートのサンプル (相談の進め方PDF) https://drive.google.com/file/d/1B17gOpdAjEiNX6oZwpr6Km0zrN5ZTaqb/view?usp=sharing  

 

 

ファイナンシャルプランナーを味方につける。

顧問パートナーを見つけ、 人生を豊かにしてください。 

 

最後にランキングのチェックを ⇒ ブログランキング・にほんブログ村へ         

 

まずはFPに聞いてみたいという方はここから (クリックで画面移動します)

 

よく具体的な相談に特化して聞いてみたい方 特におすすめ (好評です!!)

 

個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。

全国どこからでもリモート可能です。(最も指名が多く人気です

 

 

FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。

 



継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
お申し込みは、FPトータルサポートまで  

申し込み・問い合わせ

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずはFPへの相談から始めませんか?

Zoomオンライン相談も承っております。

(全国対応)
・人生の3大資金への資産運用
・退職後のマネーフリー資金作り
・相続・贈与対策
・家計収支の改善
・老人ホーム入居資金作り
・リスク別資産運用ご提案

メール相談は無料。個別面談が実質ゼロになるプランあります!!

まずは無料メール相談からでも大歓迎!!

 

 

*****************************************************************

FP事務所トータルサポートからの支援

*****************************************************************

 

人生にはライフイベントが色々控えています。

 

・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか?

 

・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか?

 

・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか?

 

僕も40代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。50歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時FPと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような40代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系FPとして還元したいと思っています。

 

もし、あなたが40代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来(生涯にわたって)どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化 ↓ クリックで拡大します。

 

 

この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。

 

人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。

 

ライフプランの作成サンプルはここから

実際のライフプランサンプル

 

 

 

提供するプランはここから

申し込み・問い合わせ

 

お支払いはカードでできます。

 

FPライフプランレポートのサンプル 

(相談の進め方PDF)

ライフプラン作成の手順

 

 

キャッシュフロー表から収支や金融資産残高、年金推移などもグラフ化します。↓

 

 

迷ったら、 無料相談から、ファイナンシャルプランナーを味方につけて下さい。

 

本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。

 

 

下町FPはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

 

 

******************************************************************

 

下町FPは日本ブログ村・人気ブログランキングに参加しています。 記事が参考になった方は、下の【ファイナンシャルプランナー】をクリックください。 他の記事も見れますし、ブログ作成の励みになります。

 

★更にお得な情報

無料メール相談・FPプラン申込み依頼

 

お金のことを相談してみたいけど、誰に相談してよいかわからない方など、まずは無料でFP相談を体験してみませんか?

 

 

 

FP申し込みプランはここから

FPブランメニュー

 

 

下町FPへのお問い合わせは下記フォームよりご相談・お問い合わせください。

初回メール相談は無料、個別面談も実質無料プランあり、 お気軽にご連絡ください。

 

無料メール相談も大歓迎!!

 

以下の5点はメール送付時には必ず記入ください。

①お名前とメールアドレス

➁在住の都道府県  〇〇県

③年齢       〇〇歳

④困り事や心配事項や具体的な相談内容

  • 家計管理や家計収支の見直す方法は?
  • お金の運用方法は?
  • 子供の教育費の目安は?
  • 住宅購入や住宅ローンを見直すには?
  • 保険の見直し方法は?
  • 老後や年金のことが心配なので老後の生活設計を立てるには?
  • 住宅ローンの返済計画を見直す方法は?

など、お気軽にご相談ください。

⑤依頼:無料メール相談・初回個別相談・希望パック名等

(たとえばライフプラン診断)等のいずれかを記入ください。

    (必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。

     

     

          

     

     

    メルマガ会員発行特典 絶対お得です!!

    メルマガ発行をしています。 ログでは書けない資産形成や 貯蓄5000万円を目標にマネーストレスフリーを支援します。更新時には、ダイジェストメールが届くので購読も便利です。

     

    登録者には

    無料の4つの特典を進呈中

     

    ・『40歳から間に合う資産形成 虎の巻pdf』

    ・FPも使う貯蓄寿命が見える『キャッシュフロー表xls』等随時進呈中

    登録はここをクリック

          

     

     

     

    登録は メルマガを申し込む

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    会員解除は https://mail.os7.biz/del/LEfW