お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。

 

 

 

FPブログ解説 独立系非販売FPがなかなか増えない訳

 

マネーストレスフリーを支援する下町ＦＰです。

ファイナンシャルプランナーは人気の資格です。

 

ＦＰ技能士１級・2級・3級が重複しますが、認定者数合計は日本ＦＰ協会の2019.09のデータでは70.6万人が取得しています。

 

特に今、大学生にも金融機関等の就職面で国家資格が有利との考えもあり受験者が増えています。企業によっては昇進・昇格要件になっている会社もあります。

 

国家資格となると一度取得してしまえば生涯資格ですよね。でも年金でも相続でも不動産でも法や制度改正があり、知識のアップデートをしないと、すぐに変わってしまいます。

 

そこで日本ＦＰ協会では一定期間の単位取得の継続にて別途認定するＦＰ認定（ＣＦＰ／ＡＦＰ）を行っています。

 

ＣＦＰ・ＡＦＰは協会実績値では、全国に約１８万人いるそうです。

ファイナンシャルプランナーに相談するならＣＦＰかＡＦＰと言われるのはその為です。

 

そんなＦＰがなかなか飯が食えないと言われています。

 

なぜでしょうか？

 

 

 

ＦＰは、独占的な業務がない何でも屋さん

 

 

ＦＰには行政書士・司法書士・税理士・弁護士・不動産鑑定士・土地建物取引士・社会労務士などの独占的な業務がありません。

 

士業と言っていますが、何かあれば専門職に頼らざるを得ない部分があります。

 

 

ＦＰはライフプランニングとリタイアプラン・年金社会保険・タックスプランニング・金融資産運用・不動産・相続と贈与等６つの分野を勉強します。

 

お金に関わる一般常識レベルでは相当深い部分まで学習します。人生ではとても役に立ちます。

 

 

でも独占的なＦＰだけしかできない業務はないんです。

 

ＦＰビジネスの主軸は保険・金融商品販売・資格取得

 

この資格を職業として活用するには金融機関（銀行・保険会社）が有望です。

 

更にここに証券外務員２種・1種や保険募集代理人等の資格が付くと金融商品の販売業務が行えます。

 

これでは士業でなく販売（士）業ですね。

 

 

金融機関では「無料のセミナーやその後の個別相談」が盛んに行われています。

 

資産形成・生命保険・女性向けセミナー・相続などの無料相談をしながら金融商品を売るビジネスモデルです。

 

 

僕はこのモデルを『不安あおり商法』と呼んでいます。

 

 

このセミナーや相談の後には、個別相談により主催者が売りたい商品を勧めるのが常です。

 

これらのイベントは

顧客本位のサービスでなく、金融機関の形を変えたセールスです。

 

ちょっとせっかくの社会貢献できる資格が、利益優先なのは残念な事です。

これは資格取得を裏付けとした販売で保険・不動産・投資・金融によくみられる形態です。

 

顧客本位のＦＰも中にはいるものの・・超少数派

 

 

一方金融機関から独立して業務を開始するＦＰもいます。彼らは独立系ＦＰと言われています。

僕もホームページにあるように独立系のＦＰです。

 

しかし、FP事務所を始めて、

ビジネスとしてやっていくことはかなり大変です。

 

 

おそらく、目の前にない漠然として不安に3万円も5万円も出す方は、なかなか単発では見つけにくいと思います。

 

ですから、セミナー・販売での生計が中心となるのは致し方ない事かもしれません。

 

 

まだ、ＦＰとしての実力不足や社会認知、僕も含めての努力が足りていないと判断するのが合理的な結論です。

 

 

結局は、相談料を頂きながら、保険や金融商品を販売していくのが、ビジネスモデルとなってしまいます。保険の売り子、金融商品の売り子、に徹することになってしまいます。

 

そうしないと家族が養えないので、最もキャッシュポイントが見込めるビジネスになってしまいます。

 

或いは同業向けビジネスといって、ＦＰに対して何万円もするノウハウやＤＶＤツールを販売する。

人気のＦＰ資格取得をサポートするセミナーや講師と中心としたビジネス。

 

ＦＰがＦＰからお金を頂くビジネス、相談者以外からお金を頂くという発想です。

 

 

これは独立系ＦＰのキャッシュポイントは企業系よりも実は相当厳しいからなんです。

 

 

結局、FP単独でお金を頂きにくく、保険や金融商品を勧める。あるいはＦＰに絡んだスキルアップビジネスで生計を立てることになってしまいます。

 

マネドク＝ＦＰといったＣＭが頻繁に流れるのはご存じですか？

 

ＦＰへの呼称認知としては嬉しいのですが、元々『保険のビュッフェ』がルーツであり、店頭または訪問での保険販売がベースであり、

 

ＦＰ本来のビジネスモデルとは違いますね。

 

ただ、あれだけのＣＭを打てる原資が獲得できる保険収益って恐ろしいとは思います。

 

世の中、どうしょうもない外貨終身保険に入ったり、手数料の高い金融商品を買っている人がＦＰに相談した結果起こっているニュースも見かけますよね。

 

とても残念です。

 

 

少しづつ変わってきたＦＰと顧客の関係

 

 

最近では、そのからくりに気がつき、金融機関の「ひも付き」ではない、

 

金融商品を売り込まない中立的なFPにおカネを支払って相談する人が、少しずつ増えています。

 

でもまだ、お金に関する相談に料金を支払うという発想を持たない人が多いという現実もあります。

コンサルを受けた方の多くが満足してリピートを希望しているデータがありますが、まだ少数派です。

 

また独立系FPの中にも少数派ですが、金融商品の紹介や何らかのコミッションを受け取らず、お客様の最善の利益のために、適切な相談業務（コンサルティング）を続けようとしている人もいます。

 

ＦＰの提案スキルと経験値が差につながる

　　

 

 

いずれにせよ、提案スキルを磨くのが顧客本位のコンサルですよね。

ＦＰとしての診断設計方法やシステムが同じレベルだとすると

 

この差はどこに出るでしょうか？

 

 

FPのそれぞれ提案内容が違うはずです。
たとえば、生命保険一つとっても、資産が有る無い。家族構成や事情は皆違います。

 

不安を抱えている家族もいれば、自分で何とか出来るという方もいます。

 

また保険診断では、掛け捨てが向いている人もいれば、終身保険が合致して提案する人もいます。保険よりも資産形成を強化する人やリスクを取れ取らない人と事情は皆違います。

 

どちらもある意味正しく、決定的な正解はないのです。例えば、ライフプラン診断をしてレポートを作成します。そこまでは金融商品や保険を売るつもりがなければ、ほぼ同じような診断となりますよね。

 

どのＦＰもデータ入力とレポート作成とちょっとした説明はします。

 

ここからは経験値と提案力の違いが出ます。ＡＩにはできません。

 

顧客本位のＦＰを実現するには何が必要なのか

 

 

残念ながら僕もＦＰコンサルのみで生計を立てているのではありません。異色だとは思いますが、自分自身をコンサルして経済的な自立を成立させました。

 

それは自分自身のライフプラン設計をして１０数年実践し、マネーストレスフリーを実現しました。

 

いろいろな保険や金融商品を実践して、失敗と成功を繰り返した結果、他からののキャッシュポイント（運用利益）があり、お金に縛られない顧客本位の相談業務が出来るようになりました。

 

相談者への提案の良し悪しは別として、ＦＰからの提案は経験値からの差が出てきます。

 

僕は、実経験からの成功体験を軸とした提案をお伝えしています。

 

このライフプラン提案というのが、僕が提供するサービスとなります。

 

 

そして提案力を磨き、情報とスキルのアップデートを続けます。僕自身が常に正しい金融・投資などの教育を受け続け、実務を行い、成功体験を相談者と共有する。

 

こういうFPがもっと増えるとよいのですが、先ほどの事情でなかなか増えませんね。

 

今回は顧客本位のＦＰコンサルティングというテーマでした。

 

誰にでも漠然とした将来不安があります。

 

それに目を向けないで過ごすのも方法ですが、

 

ＦＰが作ったライフプランのレポートを人生羅針盤として投資してみるのも、とても有効な方法です。あなたの不安解消してみませんか。

 

 

 

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FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。

 

継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

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人生にはライフイベントが色々控えています。

 

・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか？

 

・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか？

 

・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか？

 

僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。

 

もし、あなたが４０代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

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本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。

 

 

下町ＦＰはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。 お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

 

 

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