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独立系FP解説 FIRE希望のコンサル(O・N様)の事後アンケート【下町FPブログBlog】

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FPコンサルを受けたお客様から、貴重なご意見をアンケートで頂きました。当事務所のコンサル後のお客様の印象を共有いただき、FPコンサルを知っていただければと思います。独立系FP&非販売のFPが解説します。

 

 

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FPブログ 誰でもFPならばよいはあり得ない理由

 

あなたのお金の心配を解消して、マネー・ストレスフリーを支援する下町FPトータルサポートの横谷です。

 

このFPブログでもお伝えしている通り、FPにもいろいろなFPがいます。

企業系のFPとして活躍されている方(主に金融機関・生命保険・不動産が多い)や独立して事務所を構えて前職の強みを生かしてコンサルや解決策として金融商品や斡旋販売もされているFP、僕みたいに少数派の独立系非販売のコンサル専門のFPといろいろなタイプと経緯のファイナンシャルプランナーがいます。

 

つまり、『誰でもFPならばよいは、あり得ないのです

 

 

ご参考 日本FP協会 FPの選び方『お金の達人』編 3.16分(音声あり)

 

 

 

少数派の非販売系のFPからみると、企業系のFPはどうしても自社主力商品や重点商品を勧めてくる傾向があると感じています。商品斡旋や販売もされる独立系のFPは、収益性の高い提案をしてしまうケースも少なくはなく、顧客との利益相反になりやすいのも事実です。

 

 

もちろん、全てのFPがそうではないのですが、中にはそういったケースもあるようで、苦情が多く金融庁も警告を出しているのも事実です。その多くは、外貨建て保険や信託報酬の高い運用商品であったり、契約時の『納得感』や『説明責任』が問われているようです。

 

当FP事務所、トータルサポートにコンサルを申し込まれる方は、過去にFPのコンサルを受けた経験のある方、商品を販売セールスされたくない相談者、FIREや経済的自由に関心の高い人がほとんどであり、ある程度の資産をお持ちの方、または狙いたい方が多いように感じています。これは、このブログ講座の内容である資産形成やFIRE情報が影響しているのでしょう。

 

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そんな中、今回のご相談者様は、今後の家計や将来不安をお持ちのご夫婦でした。高所得な面とともに今後の資産形成や運用、年金などを含めてFIREに対して不安をお持ちの相談者様からのコンサルとなりました。

 

相談者様 静岡県在住のO・N様 

年齢40代のご夫婦 (共稼ぎお子様なし) 

お持ちの資産約 3,100万円  

世帯年収約960万円 

 

今回のご相談者様は、将来は少し労働時間を減らして自由な時間を増やしたいと早期退職を考え始めた相談者様でした。つまり将来のFIREの可能性についてのお問い合わせでした。

 

貯蓄自体ははFIREを実現できる規模までに到達していませんが、着実に資産運用をされており、米国株と先進国株インデックス中心の投資信託(e Maxis slim)を毎月買われていました。

 

今後50歳を目処として8年間で資産形成に挑戦なさりたいとの希望で、家計診断を含めた個別のWEB相談からスタートとなりました。

 

特に驚いたのは、既に持ち家の自宅は住宅ローンも完済されており、生活費はコロナ禍もあって月額20万円ちょっとであり、実際の家計の運用投資額は月額40万円となっている堅実なご夫婦です。

 

現在、この倹約家計をベースに毎月40万円近く投資信託を毎月買い増しされており、50歳前後でフルFIREや月額10万円程度のパートでもゆっくりと生活できないかとお考えのご夫婦でした。

 

多くのケースでは、FIRE相談はご夫婦で参加されることが多く、目的目標を共有されているケースが多いのですが、今回のご相談者もそうでした。たまにお互い希望がかみ合わない相談者様もいらっしゃいます。

 

所謂、家計はひとつでも財布はふたつの家計であり、こうなると中々資産形成や家計改善は困難なのですが、今回のご夫婦のFIREへのニーズは統一されていました。

 

 

ご希望としては、今後の資産形成の方法についての確認をしたい。現在は毎月40万ほど投資信託(インデックスファンド6種類くらい)を積み立てており、投資先や現金比率の考え方や退職後の運用戦略などについてのアドバイスをご希望されておりました。

 

またFIREにあたり、その他リスク(病気やけが、介護、金融リスクなど)への備えについての考え方のアドバイスもご希望されていました。

 

そこで家計分析の後、FIREでの運用の考え方や生活資金の確保の方法、FIREのさまざまなスタイルの違い、合致した運用方法のいろいろやそのリスクと運用スタイル、アセットの考え方や金融商品の組み合わせの基本とFIRE運用に検討すべき材料をご提示しました。

 

FIREという大きなテーマでは、事前ヒアリングからの2時間のFP個別面談コンサルでは、家計分析とFIREに向けての材料・情報提供が限界です。それでも予定時間を1時間以上オーバーしてしまいました。

 

分かったことは、FIREは個々の貯蓄・収入・支出状況でスタイルや運用が違うこと、自身のリスク向けのリタイアメントプランを立てて検討する必要があるという事でした。そこでFIRE向けのリタイアメントプラン作成をするステップアップFPプランのプランを作成することとなりました。

 

FIREと言えばライフプランが絶対必要だと考えています。イメージや考え方だけでは将来の家計は見通せないからです。FIREリタイア後はスポット的な仕事をしながら、ゆったりとしたFIREができるかを確認したいとのことでもあり、今後の資産運用や将来家計の可視化に向けて動き出したのでした。

 

FIREでは、運用についてのコンサルよりも今後の社会保険料や公的年金保険の試算や住宅費、教育費、万一の時の遺族年金やセフティーネットについての確認ウエイトも多く、それに加えて検討すべき運用ポートフォリオ説明と多くなりがちです。どうしても多方面になってしまうのです。

 

今日は、相談者様からのご了解をいただき、コンサル終了後に頂いたアンケートを匿名でご紹介させていただいております。下町FPブログ・メルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。

 

ZOOM個別面談の流れと提案へのステップは

 

 

当FP事務所にもいろいろなメニューがあります。無料メール相談、何でも有料メール相談、個別WEB面談、ライフプラン診断設計やその後の実行フォローアップパック、年間顧問契約とお客様もさまざまです。

 

詳しいメニューは下のコンサルティングメニュー価格を確認ください

 

FPメニュー

 

 

 

ライフプランが関わるプランニングは、おおむね以下のステップを踏んで実行されています。

 

 

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今回もメールのやり取りの中でコンサルのテーマは明確になり、個別のWEB面談で全体像のご理解をしていただきました。そして個別のFIRE診断が必要と判断された相談者のO・Nさまは、FIREリタイアメント診断と提案書というライフプラン作成となりました。

 

非販売系のFPとしては、商品販売や斡旋はありません。できるだけご自身で分かりやすく必要な情報や改善につながる提案をするために、資料を組み立てます。もちろん既存の蓄積している資料もありますが、今回も現在条件で95歳までのライフプランと提案後のライフプラン比較や実行手段について、個別のご事情を加味しての説明をさせていただきました。

 

相談の回答切り口は、個々の相談で大きく変わる。

 

当FP事務所トータルサポートの事業収益の源泉は、相談者様からのコンサル料金が中心です。ですから相談者様の期待に応える、あるいは期待以上の対応をする提案をしてこそ信頼につながるのが、独立系非販売のFPだと思い日々コンサルティングを行っています。

 

ライフプランの比較や運用での資産変化、生涯の資金試算、お金の管理方法、運用の考え方やアセットアロケーションや提案としてのポートフォリオ、現在の保険や投資信託、将来セーフティーネットとなる終身年金と順を追って説明をしながら、相談者様のお持ちの疑問にお答えしました。

 

 

FPとしては、ご要望点に留意しながらサイドFIREまたはフルFIREに必要な資産運用額のポイントの提示とポジションの必要性、潜在的なリスクの指摘、対応策、最後に運用する場合のアセット毎のパフォーマンスや組み合わせた時のリスクを説明しました。

 

特に今回のご相談者様は、全て先進国・米国中心の投資信託ポートフォリオであり、先刻自体も米国70%であることや、売却実施でのタフな生活費確保(キャビタル中心)と配当・分配金(インカム)の違いやポートフォリオの組み合わせなどにも興味を持っていただけました。

 

決して間違っていない米国投資なのですが、インカムや債券、値動きの異なるREITや不動産を組み合わせることでパフォーマンスは少し落ちてもダウンリスクが減らせる運用についても理解していただきました。

 

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コンサルでの結論

 

・FIREのための運用資金は、必要額から計算すると5,000万円がひとつのリタイアゴール

 

・米国中心の売却も方法だが、債券やREIT(不動産)をアセットに加えてのリスク分散も検討課題

 

・家計支出月額20万円の継続が、収入ペースからも貯蓄・運用拡大の最大の近道

 

・FIREを目的とせず、その後の生活への目標もしっかり立てる

 

FIREは最短では5年、10年あれば充分可能なご夫妻でした。これは、収入・支出の差(可処分所得)が大きいことが貢献しています。今後は、戦略的なご自身のタイプに見合った運用ポジションづくりを狙い、運用額を上げてFIREへ向けた手ごたえを実感していただきたいとアドバイスしました。

 

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今後のFIREの可能性に気づかれた相談者様でしたが、時間を掛けてつくるポートフォリオ資産形成のいくつかの提案に対して、何をすべきかについて納得していただけたようです。

 

コンサルを受けることで、FIREについてのステップや運用方法だけでなく、公的年金や万一の遺族年金など、家計破産を避ける将来の対応策が見えてきたのだと思います。

 

最初は個別WEB相談から発展し、FIRE向けのリタイアメントプラン作成による診断となりましたが、FIREに関連した診断をするには様々なデータも必要になりますし、一般的な相談だけでは終わらないので、内容はより具体的な分析とご提案になります。

 

実際、課題や将来の可視化ができたコンサルの後は、提案部分の具体的な実行策やファイナンシャルゴールの設定、運用の拡大が必要となりますが、今回はご自身でトライすることとされ、今後の実行サポートまでは行わないことになりました。

 

今後、ご家庭の事情は把握できましたので、都度メールアドバイス等でもサポート対応は可能です。

 

当事務所のFPメニューには、3か月実行フォローパックや年間実行フォローパック、その後の年間FP顧問契約メニューもあります。

 

積極的に提案後の実行サポートを希望されるご相談者様もいらっしゃいますし、その後も更新されての継続的な年間FP顧問に入る方もいらっしゃいます。やはり実行に対して応援団や伴走者がいれば、よりプランの実行性が高まると感じている方が多いのです。

 

独立系非販売系のFPは、顧客とのお付き合いが長く続くことも実は決して珍しくありません。問題解決やその後に発生する問題や課題に対して、継続的なアドバイスやフォローをすることも珍しくないのです。つまり、一過性になりにくいという特徴がコンサル専門のFPにはあります。そこが商品販売だけで終わらない相談者様との関係性なのです。

 

コンサル終了後のFPアンケートがお互いのステップアップに

 

今回も、コンサル終了後にO・N様より『アンケート』を頂きました。ありがとうございます。

 

今回その内容について、匿名ではありますがご紹介させていただき、読者の方にFPコンサルティングの雰囲気を知っていただければと思います。

 

 

今回初めにお申込み頂いたのは個別に顔を見ながら事前ヒアリングから作った資料なども含めたWEB面談、『個別リモート相談』のお申込みでした。

 

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これをベースにより具体的な自身のシミュレーションや改善提案を実施したい場合は、『ライフプラン+提案書』の基本パックのお申し込みとなります。

 

面談後は、1週間と特別特典として基本パックにステップアップする場合には基本パックの価格にWEB面談で掛かった料金を充当する特典ががあり、この特典が今回は適用されました、

 

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特別期間特典を使えれば、最終的には基本パックのお申し込みと同様になれます。

 

 

アンケートによるコンサル後の声

 

まずは、今回の相談内容の確認をしています。

 

 

 

相談解決したい内容は、4番のリタイアメント資金計画と6番の資産運用でした。今回は、FIREに関わるライフプラン試算が中心ですので、資産運用についてやリタイア後の姿についてがテーマとなります。

 

次に、”まずはズバリ”  忌憚のないコンサル後の評価をいただいています。ライフプラン診断とご提案書は、コンサルの中では一番指名が多いメニューです。とは言って料金は55,000円と決して安いものではありません。

 

したがって、有償でコンサルを受けての相談者様の生の総合評価です。今回は、一番要望の多い基本のライフプランとご提案パックへの評価でした。

 

このコンサルメニューを選択されてのコンサル実施後の総合評価とご意見です。

 

まずコンサル全体の評価としては、FPコンサルを受けてよかったとされており、ひとまずお役に立てたと安堵しています。時には予想外の厳しい診断結果になることもありますが、プロの立場でリスクも含めて耳の痛い話も説明させていただいています。

 

今回、今後のFIRE計画の実現性がテーマですから、ファイナンシャルゴールの設定と到達方法を説明しましたが、『自分では考えるだけで自信が持てなかったが、相談することで不安が解消、自身が持てた』とあり、一歩踏み出せるのではないかと思っています。

 

また、本やWEBは一般的であり、自身の個々の事情に合わせたコンサルについても申し込みの有益性を感じていただきよかったと思います。

 

今回はFIREという長期視点の中で、遺族年金や保険、公的年金の変化なども見える化して説明しましたが、『リスクを踏まえたシミュレーション』として評価を頂くことができました。

 

盛り沢山の内容でしたが、受け入れていただけたようです。O・Nさま、ありがとうございました。

 

FPが開かないする姿のポーズ

 

もちろん、この評価の内容コメントから次回の課題もでてくることもありますし、今後の業務の改善にもつながる重要な評価理由の確認です。これらのご意見が次のコンサルにも反映されるのは言うまでもありません。業務改善に役立たせていただきます。

 

 

FPがバインダーを持ち指差ししている。

 

相談者のO・N様、ご回答ありがとうございました。

 

いくつものご不安にFPとして対応できたことは、何よりです。今回ご説明のポイントを改めてお届けした資料で振り返っていただき、ご自身の未来を可視化するとともに実現に向けて踏み出していただければと存じます。

 

同じようなお悩みをお持ちの方へのアドバイスもお願い

 

 

最後に、このようなお悩みをお持ちの方に、実際にFP相談された方の『生の声』としての『同じようなお悩みの方への』アドバイスをお願いいたしています。

 

最後に同じようなお悩みの方への一言を

 

 

テーマを明確にした後、解決策と共に選択肢をご提案するのがFPのコンサルティングです。もちろん最後に提案を選択・決定されるのは、相談者様ご自身ですが、このコンサルを通じてご自身の家計や資産や将来像が可視化・整理できて、一歩前に踏み出せるのだと思います。

 

相談者とFPがっららもで会話しています。

 

最後にアンケート全体像をご覧ください。

 

 

資産形成や今後どうしたらよいかのお金の不安をお持ちの方、ご心配されている方は、実際とても多いと思います。無料のコンサルと有償のコンサルでは、僕が言うのもなんですが明らかにその質と内容、ボリュームが違います。

 

当事務所の存在は、WEB検索でお知りになったと書かれていましたが、このアンケートも新たに相談者様の参考になることを願っています。

 

もし、お悩みの方は当事務所にご相談ください。スケジュールを合わせてからコンサルとなりますが、一歩迷いの森から踏み出せるのではないでしょうか。

 

ご相談者様からいただいたFPコンサル後の『相談者様の声』です。

 

 

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おひとりで悩まず、解決の糸口やヒントが、有用な情報が得られるかもしれません。

 

 

ご相談者様のコンサル後の声は、業務の質向上と同じお悩みを持ちの方にとても役立ちます。是非、コンサル後にはご協力をお願いいたします。

 

まずはFPに聞いてみたいという方はここから (クリックで画面移動します)

 

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FP事務所トータルサポートは、日本FP協会が提唱する人生100年家計戦略を家計改善・貯蓄・運用からフォローします。FIRE実現を側面からコンサルティングとノウハウで応援いたします。

 

FP事務所トータルサポートから

 

 

 

数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。

 

当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。

 

人生の3大資金といわれる『教育資金』『住宅資金』『老後資金』などの資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。

 

  1. 資産形成に挑戦したい方
  2. 資産運用を始めたい、やられている方
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そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。

 

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