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FPブログ解説 ソーシャルレンディングの可能性について

あなたの経済的自立FIREであるマネーストレスフリーを支援する下町ＦＰの横谷です。

マネーフリー実現に向けソーシャルレンディングを今回取り上げます。 下町FPも投資を実行しており、毎月3～4万円の安定した分配金をいただいてます。  

ソーシャルレンディングって大丈夫？

なかなか馴染みがないと思います。 ソーシャルレンディングって怪しくないの?

と聞こえてきそうです。  

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社（借り手）とお金を運用して増やしたい人（貸し手）をマッチングするサービスです。  

ソーシャルレンディング事業を運営する会社は、インターネットを活用し、ウェブサイト上で資産運用したい個人から小口のお金を集め、その資金を企業に融資します。  

サービスにもよるものの、最少投資額は1万円と、元本が少なくとも始めやすい資産運用方法です。 この運営会社には事業スキームが怪しいものや上場企業やその道のエキスパートが組成しているものもあります。

※残念ながら再生エネルギービジネスに関わる業者融資が180億円滞り、業者も東京地検操作後に逮捕との報道を受け、投資家喪失はSBIホールディングスが補填するものの、正式に廃業との報道が発表されました。2021.5

投資するメリットとリスクについて

現在、株や投資信託などの資産形成には市場相場がついて回ります。  

つまり相場に左右され、iDeCoでもNisaでも株価下落の影響を受けます。 いわゆるソシャレンは、簡単に言えば資金の融資です。お金を借りたい、或いは急いで借りたい企業などが銀行を通さず資金調達が短期間でできる仕組みです。  

組成する運営会社は投資のスキームとお金の貸し借りを手伝って手数料を徴収しています。それを差し引いた金利を投資家に配分しています。

投資案件は多岐にわたります。  

・京都の古民家ホテル再生　　

・建築用地の取得　　　

・ソーラー発電事業　　　　

・海外の新規事業

・マンション一棟害買い転売資金　

・ホテル再生事業

・不動産事業ローン資金

・米軍用地貸出資金  

メリットについて

1. 少額で募集された利回りが運用出来れば毎月配当を受け取れる。
2. 元本はファンドがとん挫しなければ、約束された期日に返却されます。
3. 利回りは3%から10%以上迄と、低利回りは比較的安全運用もできます。

どうです?    

相場には左右されませんが、リスクはあります。

ありとあらゆるニーズ案件があります。  

上の図にある事業者も常に350億の資金貸出しをしています。  

デメリットについて

1. 元本保証は有りません。
2. 期失とか遅延、デフォルトと言われる貸し倒れが発生しています。

せっかくの貯蓄がゼロになるリスクもあります。 特に高い利回りを選択したファンドはデフォルトが多発しました。    

資産を育てるソーシャルレンドを選んで少額から始める

比較的安全な投資が出来る方法について触れたいと思います。 世の中0.001%の定期預金金利であり、安全と言われる個人向け国債でも『変動10年』で0.05%です。   ネット銀行が高いといえ金利と言えるものではありません。  

ソーシャルレンディングは、業者・ファンドの選定がすべて

この投資は証券会社でなく、会社単位に申し込みます。インターネット申込みです。

一回投資したら、ソーシャルレンディングはほったらかしです。   配当を受け取り、満期返却を願い待つだけです。  

初心者でも比較的安全だろう・・と思われる運用について説明します。 投資は、一方的な情報だけでなく、両面から集めて自己判断でお願いします。

1. 運営会社の倒産リスクを避け　選ばれし上場企業を選定する事　・・・・上場企業が運営しているという事は上場要件を満たす運営がされており、不透明な会計や資金運用リスクが少ないという事です。
2. 案件は担保のついた案件(不動産担保)を選定すること・・・・・借入担保が不動産で、しかるべき評価を運営会社がした結果、担保評価の7割迄とか8割の貸し出しである事。同時に担保の抵当権設定の第一順位である事。おすすめは、シニアローン貸出しが該当します。(メザニンローンにはリスクレベルが高い)
3. 借入会社の倒産リスクです。投資した事業が成功してもしなくても、貸し出しした企業が収益を出してれば配当と元本は返却されます。
4. 担保評価がしっかれされていれば、万一の時は第一抵当権なら担保売却で回収が可能です。

投資の基本は分散です。

業者と案件はひと月に何件も出てきます。 たとえば投資予算360万とすると、30万づつ12案件に投資したほうが安全です。  

すべてを1案件で失うことはありません。  

最後に初心者向けに比較的安心できる運営業者を紹介します。 誰でも知っている  SBIグループのSBIソーシャルレンディングとロードスターキャピタル(不動産の投資会社)のOwners Bookが双璧です。

個人の意見です。    

※残念ながら再生エネルギービジネスに関わる業者融資が180億円滞り、業者も東京地検操作後に逮捕との報道を受け、投資家喪失はSBIホールディングスが補填するものの、正式に廃業との報道が発表されました。2021.5

詳しくはこちらのFPブログ記事をご覧ください。

ＦＰブログ | ＦＰ事務所 トータルサポート　独立系非販売のファイナンシャルプランナーが経済的自立ＦＩＲＥと資産形成を支援

ＳＢＩソーシャルレンディング廃業の衝撃!!【下町ＦＰブログ・日々雑感】

https://fp-supports.com/2021/06/04/ｓｂｉソーシャルレンディング廃業の衝撃【下町.html

  (adsbygoogle = window.adsbygoogle || ).push({});   380億円貸し付けの再生エネ事業者の支払い不能が発覚 銀行金利が0.001%の日本で、高金利を売りもにしてここ数年ソーシャルレンディングが活況を呈しています。一部の不安定な貸し付け相手の利払い遅延や焦げ付き懸念が発生していましたが、全体としては大きな市場に成長していました。 ソーシャルレンディング業界は、お金を借りたい業者と資金を提供して利金を得たい投資家を管理運営レンディング会社が信用調査を実施して商品化するスキ...

まずはSBIの毎月2回募集の常時募集の SBISL不動産担保ローン事業者ファンド1本でいいでしょう。  

このファンドは6社の不動産事業(資金融資)をSBISLから不動産担保で調達して3.5%～4%前後の利払いが行われます。   詳しくはWeb見てみて下さい。現在SBIのこれ以外の高い利回りのファンドは10億でも10分で募集が完了する人気ぶりです。 高い利回りを求めずその中でも手堅いこの案件を毎月購入をお勧めします。  

30万×12月の12本申し込みで投資額は360万、 　　　　　　　　　

利回り4%として年14.4万の配当が期待できます。  

繰り上げ返済も多く、早期償還が発生します。買った後も投資調整は継続です。    

今回は、リスクを取る比較的有効な投資としてソーシャルレンディングを提案しました。 毎月の分配はインカムゲインとしてありがたい商品です。

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僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。  

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。  

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。  

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本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。    

下町ＦＰはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。 費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。 これこそが先行投資です。

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