FPブログ解説 相続時に試算が把握できないケース多発

 

 

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もしもの時、お持ちの財産をだれに託すのか準備されていますか?

 

急逝され何をどこに持っているのかわからなく混乱するケースがあります。通常メインバンクの預金や目に見える土地建物のでは把握できます。そもそも相続すべき財産・資産が整理されていれば、当然相続は出来ますよね。

 

そんな時は、対策として財産目録を作っておくことをお勧めします。

 

資産として現金や預貯金、不動産といった積極的な財産（プラスの財産）だけでなく、負債等の消極的な財産（マイナスの財産）についても一覧にします。

 

相続は本人の死亡で開始され財産を引き継ぐのか否かを3ヶ月で決めなければなりません。

以外に3ヶ月は短く、目録があれば検証もスムーズにいきます。

 

●相続の承認には何もしないと自動相続となる単純承認

 

●相続人のプラスの財産の範囲内で負債マイナスをを承継する限定承認

 

●相続財産(資産および負債)を放棄する相続放棄を決めなくてはなりません。

　

 

その後、4ヶ月目には仮確定申告の実施。10ヶ月以内に遺産分割協議の上、協議書を作成していかなくてはなりません。

 

財産目録作成は有効な手段

　　

 

 

相続財産目録を作るタイミングは3つあります。

 

●自分の財産の目録を生前にご自身で作成するケース

 

●相続人らが集まって被相続人（亡くなった人）の遺産の目録を作成するケース

 

●遺言執行者が遺言執行するために遺産の目録を作成するケース

 

 

自分の財産のことは自分自身が最もよく把握しているでしょうから、生前に財産目録を作成し、相続人の負担を減らしてあげることは大切です。

 

遺言状は特に自筆証書遺言などは裁判所で検認を受けますが、作成や訂正・加筆等の間違いでせっかくの遺言が認められないケースもあります。

 

財産目録を作成する際は、特別なルールはありません。また、法的な作成義務もないので、書式も自由です。

 

遺言書は公正証書遺言がおすすめですが、すべての方が大きな相続となるわけではありません。よってご自身の遺志を残したい。財産目録を作りたい方は下町FPに相談ください。

 

相続診断の上、状況や問題点を整理でき、必要に応じて遺言書作成コンサルティングや財産目録作成サポートを実施します。場合によっては関連士業と連携します。安心して相談ください。

 

 

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継続は“チカラ”です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。

 

 

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僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。

 

もし、あなたが４０代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。

 

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