【下町ＦＰ】初心必見の運用　株式との付き合い方

 

あなたがマネーの悩みから解放されストレスフリーとなるのを応援する下町ＦＰの横谷です。

あなたにとって株式投資とは何でしょう？

貯蓄形成の手段、危ないい投資、何だかわからないけどバブルや暴落を繰り返す金持ちのモノ。    

 

 

いろいろな見方も出来るでしょうが、市場に上場されている株式は証券会社を経由して買うことが出来ます。

つまり、証券買い会社の口座開設が必要だという事です。

この辺は改めてまとめていきます。    

 

株式っていったい何なのか

ではこの株を買うってどういう事でしょうか？     

株を買うという事はその会社に出資するという事で、結果として株主になるってことです。

 

 

ざっくりいえば、会社は株主のものであり、あなたは買った株を通じて会社のオーナーになるということです。  

あの誰でもが知っている会社のオーナーになるという事です。

 

 

あなたがその株を買うことによって、会社を運営するための資本金、お金を出してあげることになります。  

会社はそのお金でどうするでしょうか？

 

 

投資家からのお金が集まると、会社はお金を使い新しい事業をしたり、人を雇ったり、商品開発をしたり、設備への投資をして、より効率的な経営をして利益を追求したり、社会へ利便を提供してゆきます。

 

株を買う方はなぜ買ったのでしょう？

社会貢献も少しあるでしょう。そして、利益拡大が見込めると会社価値は上がります。

 

 

実際に利益が上がりそうだ、上がると株を買いたい人が増え、株価も上がります。

株価が上がると、投資家は買ったときよりも高く売れ、売却益が発生します。

 

 

株主には株価で還元という考えもありますが、ダイレクトな還元として配当金の増額もあります。

配当金が増えると投資額から考えた利回りが上がり、また株価が上がります。

 

 

資本の好循環が生まれます。

 

 

では貯金なんかしないで早く株式デビューすればいいんじゃないのという声が聞こえてきます。

 

 

ちょっと待ってください。それなら誰でも株で儲けていますよね。

そんなうまい話ばかりではありません。

 

 

逆に、会社の業績が悪くなったらどうなりますか？

実際に業績の発表や影響が出る前に悪いニュースは広がります。

 

 

例えばコロナウィルス。

生産活動や販売や経済活動が鈍るのではと考えれば、自動車・娯楽産業などが売られ、インバウンド減予測から、ホテル・百貨店・観光関連・交通産業が売られます。

 

株式って将来を読み、連想で売買されてしまいます。

誰でも損をしたくない、得をしたいからでしょう。

せっかく会社の将来を見込んで買った株が、沈みそうな船となり、損失覚悟で飛び降りてしまいます。

 

逃げられないと、その会社の株価は買ったときより下がり損をしてしまいます。  

 

 

バブル崩壊を過信して大きな損失を出した経験談

 

 

あのバブルでゴーの時代の話。

日本経済が上昇基調にあった頃、好景気による土地神話で不動産市況は活況を極めていました。

 

 

不動産価格は値上がりし、買いたいと思えば銀行はそれを担保に簡単にお金を借りられる時代でした。

不動産投資ファンドも全盛期であり、転売にて飛ぶ鳥落とす勢いの状況だったと言えます。

 

 

僕も東京で住宅が買えず、埼玉の奥地に住宅を買いました。

借入金利も今では考えられない４.７％でした。

そして７年後、その住宅は売却しました。バブル末期、それでも買値以上で売れました。

 

 

しかし、金融引き締めを契機に不動産の状況は一変しました。

不動産を担保にお金が借りられない、買い手も不在。

資金繰りが回らなくなり債務超過となる。

所有物件の投げ売りをする。こんな不動産バブル崩壊が起こりました。

 

　　大都市地価の推移↓

今の水準から感が売ると、バブル期の地価は異常だったが、その時は誰もそれを言わず感じなかった。

 

この頃大型の不動産ファンドが２つ資金難による倒産や上場廃止となりました。

何百億もの借入資金で投資物件を買い、売却できなく、お金の返済が困難となる事態が起こっていました。

 

 

当時僕はまだその状況が読めずイケイケの不動産株に投資をしていました。

僕は上場廃止となったその株式を大量に持っていました。

ダヴィンチホールディングスといいます。

 

 

結果、上場要件を満たせず上場廃止となります。

この株を結構持っていて。ここでベンツ1台分の損失を出しました。

ここからの失敗からお金の勉強をし、実際に様々な投資を繰り返して独立ＦＰとして今に至っています。

 

その上場廃止23日発表からのダビンチホールディングスの株価がこれです。↓

 

1,500円の株価が廃止発表後は千円割れ、ひと月で最終日100円となりました。

立ち直れないくらいのショックでしたが、固有銘柄の深追いが痛手でした。

 

 

でも投資は継続しました。

マネーストレスフリーに至るにはたくさんの失敗もしているんです。

 

 

個別銘柄でなく平均株価は投資に値するのか

 

株価は個別の銘柄だけではありません。

例えば日経平均価格とかＴＯＰＩＸなどは、毎日のＮＨＫニュースでも出てきます。

また、米国ではダウ工業株３０種平均とかＳＰ５００・ナスダック平均などがよく出ます。

 

 

聞いたことがあると思います。

 

もし、株式で資産形成をするとしたら短期売買は薦めません。

あるいは個別銘柄は、株主優待程度でほどほどがいいと思います。

 

 

株式市場全体に投資をする、指数への投資が安全度が高く、ＦＰは皆推奨しています。

ＥＴＦという投資信託の一種です。後ほど説明しますね。

 

 

下が株式チャートですが、日足と言われるものでなく長期投資は月足少なくても週足でトレンドを計るのが日々ソワソワしない投資の秘訣です。、

 

 

例えば日本の代表は、日経225平均の月足です。（基準で選ばれた225銘柄から算出しています）。

 

 

米国ではダウ３０工業種平均（選ばれた30個別銘柄から算出）が代表格でしょう。

米国でいえばボーイングやナイキ、コカ・コーラ、アップル、マイクロソフト等の一流企業ばかりです。

 

 

次にここ20年の平均株価の推移を見て下さい。（赤の囲い部分です）

 

チャートを見て下さい。

バブル崩壊・ＩＴバブルと崩壊・リーマンショック・アベノミクスとチャートに反映されていますね。

 

日経２２５のチャートはここ↓

 

一方、同じ時期の米国ダウ工業株３０の推移　↓

 

 

ここ20年をチャートで振り返ると、2000年にＩＴバブルが崩壊。

2008年にリーマンショックによる世界同時株安が起こっています。

平均で見た場合、あなたならどちらに投資したいですか？

 

 

日本はバブル崩壊後も下がり続け、上下動程度で推移。

一方米国は大きなショックを吸収する市場の潜在的な力を感じますね。

 

 

日本の株は日銀が大量にインフレ誘導の名の元買いこんでいる官製相場が形成されて、株価全体がかさ上げされています。

競争力のなくなりつつある市場と常に新しい産業を生み出す米国との差がチャートに現れていますね。

 

 

この平均価格に対して、投資信託としてファンドとして商品化したものがＥＴＦです。

個別株でなく、平均をベンチマークとしたパッシブファンドと言われるものです。

 

 

基準価額がある特定の指数（インデックス）に連動する投資成果を目指すファンドのことです。

ですから、平均が下がる相場では同様にダラダラと資産は減り続けますので注意が必要ですね。

 

 

初心者に向いているＥＴＦへの投資

 

今は貯金で資産を増やすことは難しい時代です。

よって投資もそのひとつの解決策になります。  

 

ETFは

指数に連動することを目指して、さまざまな銘柄を組み合わせた投資商品です。

 

 

ある意味では個別銘柄に偏らない分散投資が出来ます。

分散投資には、僕が経験したような企業リスクをまともに受けることがないというメリットがあります。

企業が倒産した、上場廃止となる場合、投資したお金を全て失う可能性があります。

 

でもＥＴＦなら多くの企業の株を組み合わせているので、影響を軽減することが出来ます。

また、たくさんの銘柄を買うには、莫大な資金が掛かりますが、ETFなら少額で始められます。

 

 

今回のブログでは特定の銘柄や個別の商品はお勧めしていません。

もちろん、個別相談や資産形成の中で相談者のスタンスや向いている商品傾向をお話しさせていただきます。

 

その前に投資が必要なのか、貯蓄強化での資産形成が可能なのかをライフプランのキャッシュフロー表作成にて分析させていただきます。

 

 

お金に関する情報は今の時代、ネット上で、簡単に手に入れられるようになりました。

それなのにお金に対する不安はなくなりません。    

 

 

 

それは、​正しい「基本知識」​を知らないために、何が正しくて、信じて、何を選べばいいのかを​判断することができなくなっている​からです。    

 

 

雑誌、インターネットで手に入れられる「一般論」は、必ずしも あなたの家計にふさわしい情報ではないかもしれません。  

 

 

家計の管理、お金を貯める、お金を使う。 本当はそんなに難しいことではありません。    

 

 

【人生にはライフイベントが色々控えています】  

 

あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか？  

 

あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか？  

 

あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか？      

 

 

僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。    

 

 

５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。    

 

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。    

 

 

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。  

 

 

もし、あなたが４０代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。    

 

 

シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来（生涯にわたって）どのように推移するかを予測できます。    

 

 

これによって結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。  

 

 

ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。    

人生の羅針盤の第一歩として僕と作成してみませんか。

 

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本当にそうすべきかどうかは、あなたの状況や、意向を把握しなければ判断をすることはできません。  

 

 

僕はFP自身の個人的な考えを主張するのではなく、あなたが自ら判断できるようにサポートすることこそがFPの役割であると考えています。    

 

 

下町ＦＰはあなたの人生の羅針盤づくりのサポートをします。    

 

 

費用は掛かりますが、 元本保証のない危険な商品や株などでで何百万も損失を出す前の自己への投資とお考え下さい。  

 

これこそが自己への投資です。  

 

お金の相談や不安がありましたら、下町FP横谷まで上記のお問い合わせタブ からご一報ください。

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