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FPブログ解説　いよいよ新NISA概要固まる

 

マネーストレスフリーを支援するの下町ＦＰ横谷です。

 

新ＮＩＳＡの案が固まりました。

政府は貯蓄から投資と言うものの、なかなか投資は拡大せず貯蓄にとどまっている日本の状況です。

 

 

制度は改善され今回見通しですが、日本の投資マインドが改善されない限り、絵に描いた餅になりかねない。なにせ利息を預金が産まなくなり、投資行為をしないと自己貯蓄の成長が厳しい環境があります。

 

投資教育の遅れは資産格差を生んでいます。

 

いろいろと富裕層の短期売買に繋がっていると批判が多い現行ＮＩＳＡ制度でした。

２０１４年からの新ＮＩＳＡ制度のあらまし

　

 

 

上記の図は金融庁よりの「現行一般NISA」の概念。

 

今回、この一般ＮＩＳＡは、2024年以降は改正され、制度は「2階建て」になるということが検討されているという記事が出ました。

 

中味はというと、まずベースとして比較的リスクの低い投資信託などに対象を絞った

 

最大年20万円の積立枠がある。そしてこの上に乗る形で、これまで通り株やＲＥＩＴなどに投資できる最大年102万円の枠が発生します。

 

非課税で運用できる2階建て構造部分があるということです。

 

１階の20万円を建てた人が、リスクと20.315%の本来課税が非課税となるメリットを受けれるという事のようです。

 

 

政府は形を変えた継続として新ＮＩＳＡを打ち出しましたが、リスクなくして収益なし。

投資したお金が減るのが大嫌いな国民が受け入れるかは厳しいと感じます。

 

下町ＦＰは毎年の１２０万のＮＩＳＡ枠はフル活用しています。

投資を推奨するものではありませんが、お金を味方にして働いてもらうのも一つの方法だと思います。

 

 

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僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。

 

独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。

 

この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。

 

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